823 гк рф коммерческий кредит: Статья 823 ГК РФ. Коммерческий кредит

Содержание

Статья 807 Гражданского кодекса РФ. Действующая редакция на 2021 год, комментарии и судебная практика

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Комментарий к ст. 807 ГК РФ

1. Предписания § 1 гл. 42 о займе применяются не только к отношениям займа, но и к кредитным отношениям (п. 2 ст. 819, абз. 1 ст. 822, п. 2 ст. 823 ГК), хотя последние и не являются разновидностью отношений, основанных на договоре займа.

В абз. 1 п. 1 коммент. ст. содержится легальное определение договора займа, который характеризуется следующими признаками.

2. Его сторонами выступают заемщик и заимодавец, которыми могут быть любые физические и юридические лица, а также государство. Некоторые субъекты гражданского права могут вступать в заемные отношения лишь при наличии определенных предпосылок. Например, частное или бюджетное учреждение может предоставлять заем только из средств, полученных от разрешенной и приносящей доходы деятельности (абз. 1 п. 1 и п. 2 ст. 298 ГК), а для получения займа частично дееспособным требуется согласие родителей (усыновителей) или попечителя (п. 1 ст. 26 ГК).

Спорным является вопрос: могут ли юридические лица регулярно предоставлять займы другим лицам, не имея лицензии на осуществление банковской деятельности? Представляется, что юридическое лицо может совершать заемные операции без лицензии, за исключением случаев, когда оно предоставляет процентные займы в качестве основного вида своей деятельности или предоставляет займы за счет средств, полученных на заемной основе от иных лиц. Общества взаимного кредитования также действуют без лицензии на осуществление банковских операций, хотя они и создаются для выдачи займов своим членам (см.: ФЗ от 7 августа 2001 г. N 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" (с изм.) // СЗ РФ. 2001. N 33 (ч. I). Ст. 3420).

3. То, что заемщик получил от заимодавца, именуется заемными средствами, а то, что он обязан вернуть заимодавцу, - предметом договора займа (см. коммент. к ст. 810 ГК). Если заемщик обязан к возврату денег, то предмет займа также называется суммой займа (абз. 1 п. 1 коммент. ст.).

В абз. 1 п. 1 коммент. ст. говорится о передаче заемщику денег и иных вещей в собственность. Однако в собственность можно передать лишь наличные деньги, так как именно они являются вещами (ст. 128 ГК). Безналичные денежные средства представляют собой разновидность имущественных прав и не относятся к числу вещей. Поэтому они не могут служить объектом права собственности. Исходя из текста коммент. ст., можно заключить, что взаем передаются только наличные, но не безналичные деньги. Однако такое решение неоправданно сужает сферу применения займа. Безналичные денежные средства весьма широко применяются в заемных отношениях. Предписания о займе при любом толковании коммент. ст. должны применяться к отношениям по передаче на возвратной основе безналичных денежных средств - прямо или по аналогии (ст. 6 и 421 ГК).

Предмет вещного займа составляют заменимые вещи, которые определены родовыми признаками и обычно являются потребляемыми вещами (продукты питания, топливо, запасные части). В отличие от отношений по аренде и ссуде заемное обязательство предполагает возврат не той же самой, а такой же вещи. Кроме того, вещи передаются заемщику в собственность, тогда как при аренде и ссуде они предоставляются во временное пользование.

4. Из абз. 2 п. 1 коммент. ст. следует, что договор займа относится к числу реальных договоров, т.е. договоров, для заключения которых необходима передача вещи. Договор займа обычно считается заключенным с момента фактического поступления наличных денег или вещей во владение заемщика или указанного им лица (абз. 2 п. 1 ст. 224 ГК). Относительно момента передачи взаем безналичных денег см. п. 5 коммент. к ст. 810 ГК.

Вопреки неточной формулировке абз. 1 п. 1 коммент. ст. взаем передаются не вещи, определенные родовыми признаками, а заменимые вещи, индивидуализация которых происходит в момент передачи. Предметом передачи (традиции) выступают лишь индивидуально-определенные вещи. Вернуть же заемщик обязан некоторое количество вещей, определенных родовыми признаками.

5. Нередко на практике заключаются консенсуальные договоры займа, согласно которым заимодавец обязуется выдать заем, т.е. передать заемщику заемные средства. При оценке правовых последствий таких договоров необходимо иметь в виду следующее. Сконструировав договор займа в качестве реального (абз. 2 п. 1 коммент. ст.), законодатель тем самым выразил свое отрицательное отношение к установлению обязанности заимодавца выдать заемщику средства на возвратной основе. Исключения сделаны для банковского (п. 1 ст. 819 ГК) и товарного кредита (абз. 1 ст. 822 ГК). Консенсуальный договор займа является ничтожным в части, обязывающей заимодавца выдать заемщику заемные средства (ст. 168, 180 ГК). Если же заемщик получил деньги взаем по такому договору, то фактический состав реального договора займа считается выполненным. Поэтому заемщик будет обязан к возврату суммы займа.

Закон не содержит препятствий к заключению предварительного договора о займе (ст. 429 ГК). Этот договор может быть двусторонним или односторонним, т.е. обязывать обе стороны или лишь одну сторону заключить в будущем договор займа. Существование общего законодательного запрета обязываться к выдаче денежных займов дает основание утверждать, что при уклонении обязанной стороны по предварительному договору от заключения договора займа другая сторона не вправе требовать его заключения путем взыскания денег в свою пользу. В этом случае речь может идти лишь о возмещении убытков и применении иных санкций (например, договорной неустойки).

6. Договор займа представляет собой односторонний договор, поскольку он устанавливает обязанности лишь для одной стороны - заемщика. Заимодавцу принадлежит право требовать возврата суммы займа с обусловленными договором или законом процентами (см. коммент. к ст. 809 ГК).

7. Пункт 2 коммент. ст. посвящен договорам займа, предмет которых составляют иностранная валюта и валютные ценности. Эти договоры должны соответствовать валютному законодательству.

Как отмечается в материалах судебной практики, передача гражданами иностранной валюты взаем другим гражданам сама по себе не влечет ничтожности договора займа (см. п. 5 Обзора судебной практики ВС за третий квартал 2002 года (по гражданским делам), утв. Постановлением Президиума ВС от 4 декабря 2002 г. // Бюллетень ВС. 2003. N 3). Однако в этом случае заемщик обязан вернуть заем в рублях в сумме, эквивалентной сумме, которую он получил в иностранной валюте.

Судебная практика по статье 807 ГК РФ

Определение Верховного Суда РФ от 15.01.2018 N 305-ЭС17-17208 по делу N А40-10067/2016

Суды руководствовались статьями 2, 71, 100, 134 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статьями 309, 310, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью".
В кассационной жалобе конкурсный управляющий просит судебные акты отменить, ссылаясь на нарушение судами норм права, а также на то, что суды не учли все фактические обстоятельства по делу, на которые ссылался конкурсный управляющий. Так, в частности, суды не приняли во внимание тот факт, что займы предоставлялись последовательно без учета того, что должник не возвращал в срок заемные средства, предоставленные ему ранее; общество не требовало от должника погашать задолженность по займам; займы предоставлялись без обеспечения; при заключении договоров займа должник не владел собственным имуществом, что изначально свидетельствовало рискованности и невозвратности займов; не установлена целевая необходимость договоров займа. Совокупность данных фактов наряду с прочими обстоятельствами дела, по мнению заявителя, подтверждает намерение общества "ВОЛГА Капитал" докапитализировать должника, являвшегося дочерним хозяйственным обществом. При таких обстоятельствах выводы судов о наличии у общества статуса конкурсного кредитора несостоятельны.


Определение Верховного Суда РФ от 16.01.2018 N 310-ЭС17-17994(1,2) по делу N А68-10446/2015

Разрешая спор, суды первой и апелляционной инстанций проверили представленный расчет долга и, сославшись на положения статей 16, 71 и 100 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закона о банкротстве), статей 807 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходили из того, что денежные средства, предоставленные компанией должнику, подлежат возврату, в связи с чем включили заявленные требования в реестр.


Определение Верховного Суда РФ от 09.01.2018 N 307-ЭС17-19539 по делу N А13-17631/2014

Суды, основываясь на оценке представленных в дело доказательств в соответствии с правилами главы 7 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом выводов, содержащихся в заключениях экспертов, руководствуясь положениями статей 196, 199, 203, 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 71, 100 Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 "О несостоятельности (банкротстве)", позицией, изложенной в пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", пунктах 20, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", установив факт наступления обязанности возвратить денежные средства по договору займа 18.04.2011, в то время как с настоящим заявлением общество обратилась в арбитражный суд только 06.03.2015, обоснованно признали пропуск обществом срока исковой давности по части заявленного требования, основанного на обязательствах должника из указанного договора займа.


Определение Верховного Суда РФ от 23.01.2018 N 303-ЭС17-21938 по делу N А51-4483/2016

Удовлетворяя первоначальный (в части) и встречный иски, суды руководствовались статьями 166, 173.1, 174, 309, 310, 807, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 08.02.1998 N 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" и, исследовав и оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришли к выводу о ненадлежащем исполнении обществом "МЕТА" (заемщик) обязательств по кредитному договору и недействительности договора об ипотеке как крупной для общества "Форвард" (залогодатель) сделки.


Определение Верховного Суда РФ от 24.01.2018 N 304-ЭС17-21144 по делу N А67-1588/2016

Признавая требование кредитора обоснованным, суды первой и апелляционной инстанций, выводы которых поддержал суд округа, руководствовались положениями статей 309, 310, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", и пришли к выводу о том, что представленные в материалы дела доказательства с должной степенью достоверности подтверждают наличие и размер задолженности Семина А.И. перед обществом "СибТехПроект" по договору займа.


Определение Верховного Суда РФ от 26.01.2018 N 309-ЭС17-21125(1) по делу N А76-24761/2016

Отменяя определение суда первой инстанции апелляционный суд, основываясь на оценке представленных в дело доказательств в соответствии с правилами главы 7 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 10, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 2, 71, 100 Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 "О несостоятельности (банкротстве)", позицией, изложенной в пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", обоснованно признав компанию аффилированным лицом и указав на невозможность оценки поведения компании по заявлению спорных требований как поведение, соответствующее правовым критериям разумности и добросовестности, правомерно отказал в удовлетворении ее требований.


Определение Верховного Суда РФ от 29.01.2018 N 305-ЭС17-15994 по делу N А40-141430/2016

Удовлетворяя заявленные исковые требования частично, суды, исходя из оценки представленных в материалы дела доказательств по правилам главы 7 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 309, 310, 329, 330, 361, 363, 421, 431, 807, 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями договора займа, признав факт нарушения денежного обязательства заемщиком подтвержденным материалами дела, пришли к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании процентов и неустойки согласно расчету, представленному заемщиком.


Определение Верховного Суда РФ от 23.01.2018 N 305-ЭС17-14393(5) по делу N А41-20910/2016

Апелляционный суд, основываясь на оценке представленных в дело доказательств в соответствии с правилами главы 7 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 2, 71, 213.8 Федерального закона N 127-ФЗ от 26.10.2002 "О несостоятельности (банкротстве)", позицией, изложенной в пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", констатировав отсутствие надлежащих доказательств, подтверждающих наличие у Кожевникова Е.Д. денежных средств в размере 3 200 000 долларов США, достаточных для предоставления спорных денежных средств должнику, и доказательств, подтверждающих проведение Кожевниковым Е.Д. денежных операций на данную сумму, а также указав на отсутствие в материалах дела доказательства расходования должником полученных спорных денежных средств, признал требования Кожевникова Е.Д. необоснованными, правомерно отказав в их удовлетворении.


Определение Верховного Суда РФ от 01.02.2018 N 310-ЭС17-21888 по делу N А64-243/2016

Частично удовлетворяя иск, суды руководствовались статьями 807, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и, исследовав и оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришли к выводу об обязанности ответчика возвратить сумму займа.


Определение Верховного Суда РФ от 06.02.2018 N 305-ЭС17-14393(7) по делу N А41-20910/2016

Разрешая спор, суды первой и апелляционной инстанций, оценив представленные в материалы обособленного спора доказательства по правилам статей 65, 71 АПК РФ и руководствуясь положениями статей 16, 71, 142 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", статей 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", исходили из того, что заявленные требования подлежат включению в реестр, поскольку подтверждены надлежащим доказательствами, а срок для предъявления требований в ходе конкурсного производства не пропущен.


Определение Верховного Суда РФ от 08.02.2018 N 305-ЭС17-14393(6) по делу N А41-20910/2016

Удовлетворяя требования Маматкуловой М.М., суды, основываясь на оценке представленных в дело доказательств в соответствии с правилами главы 7 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 2, 71, 100, 213.1, 213.7, 213.8 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", позицией, изложенной в пункте 26 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.06.2012 N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", установили наличие у Маматкуловой М.М. достаточных денежных средств для предоставления должнику займа, а также существование заемных отношений между Маматкуловой М.М. и должником, указав, что срок для предъявления требований в ходе конкурсного производства не пропущен.


Ст. 823 ГК РФ с Комментариями 2019-2020 года (новая редакция с последними изменениями)

1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

Комментарий к Ст. 823 ГК РФ

1. В соответствии с п. 1 комментируемой статьи кредитование может существовать в форме аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг. Такой кредит называется коммерческим и осуществляется в рамках основного договора на поставку продукции (выполнение работ, оказание услуг). Связь между двумя названными договорами внешне выражается в том, что договор о коммерческом кредите зачастую включается в основной договор в виде его отдельного условия.

Сторонами договора о коммерческом кредитовании являются не банки, а юридические и физические лица — предприниматели, коммерсанты. Отсюда произошло его название — коммерческий кредит. Коммерческое кредитование в отличие от прямого банковского считается косвенным. Оно было запрещено в результате кредитной реформы 1930 — 1932 гг. и вновь разрешено по Закону СССР от 4 июня 1990 г. «О предприятиях в СССР».

Бесплатная юридическая консультация по телефонам:

Часть вторая ГК РФ предусматривает возможность авансирования и предварительной оплаты не только по договорам купли-продажи, но и по договорам подряда (ст. 711), бытового подряда (ст. 735), строительного подряда (ст. 746), договорам о выполнении научно-исследовательских и опытно-конструкторских и технологических работ (ст. 781).

2. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (п. 2 комментируемой статьи). При выборе норм § 1 гл. 42 ГК РФ для регулирования отношений по коммерческому кредитованию следует учитывать правовые особенности последнего. В отличие от договора займа договор о коммерческом кредите является консенсуальным, двусторонне обязывающим, его предметом могут быть только деньги. Учитывая предпринимательский характер договора о коммерческом кредите, он может быть заключен только в письменной форме (подп. 1 п. 1 ст. 161 ГК).

3. Пунктом 12 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 предусмотрено, что проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. При отсутствии в законе или договоре условий о размере и порядке уплаты процентов за пользование коммерческим кредитом следует руководствоваться нормами ст. 809 ГК РФ. Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ коммерческий кредит предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

В случае предоставления коммерческого кредита по договору купли-продажи применяется специальное правило определения периода начисления процентов. Когда продавец не исполняет своей обязанности по передаче предварительно оплаченного товара, а договор купли-продажи не определяет иное, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, в соответствии с п. 4 ст. 487 ГК РФ могут начисляться только со дня, когда передача товара должна быть произведена по договору, до дня передачи товара покупателю или возврата ему предварительно уплаченной им суммы. Соответственно, если в договоре купли-продажи не предусмотрено начисление процентов за предоставленный продавцу коммерческий кредит, то в исключение из общего правила они не должны начисляться. Однако договором может быть предусмотрена обязанность продавца уплачивать проценты на сумму предварительной оплаты со дня получения этой суммы от покупателя до дня передачи товара либо возврата денежных средств продавцом при отказе покупателя от товара. Аналогичное правило вытекает из п. 4 ст. 488 ГК РФ, которое применяется при оплате товара в рассрочку.

4. Коммерческий кредит между резидентами и нерезидентами в связи с осуществлением ими внешнеторговой деятельности подпадает под режим валютных ограничений в виде резервирования, порядок осуществления которого должен быть установлен Правительством РФ в соответствии со ст. 7 Закона о валютном регулировании.

Статья 823 ГК РФ ➔ текст и комментарии. Коммерческий кредит.

1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

Комментарий к статье 823 Гражданского Кодекса РФ

Коммерческий кредит является разновидностью кредитного договора, однако в качестве кредитора может выступать не столько кредитная организация, сколько иное юридическое лицо. Коммерческий кредит не является самостоятельным договором. Он может быть заключен только во взаимосвязи с другим договором, исполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей. Кредитный договор может быть облечен в форму аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг.

Коммерческий кредит применяется как средство кредитования одним предприятием другого. Единственным ограничением является запрет на его систематическое использование. В противном случае в деятельности предприятия появляются признаки кредитной организации, работающей без соответствующей лицензии. Кредитование может быть произведено и в иностранной валюте.

Поскольку коммерческий кредит тесно связан с договорными обязательствами, из которых возникла необходимость его использования, к нему применяются также правила о соответствующем договоре.

Другой комментарий к статье 823 ГК РФ

1. Коммерческий кредит не является отдельным типом договора. Он представляет собой включаемое в возмездные договоры условие об отсрочке или рассрочке предоставления одной стороны (отложенного предоставления) по отношению к совершенному предоставлению другой стороны (исходному предоставлению). Коммерческий кредит устанавливает временной разрыв между встречными предоставлениями. Например, коммерческим кредитованием является предварительная оплата работ по договору подряда или отсрочка оплаты товара по договору купли-продажи.

2. Кредитором по коммерческому кредитованию выступает лицо, совершившее исходное предоставление, а должником - лицо, обязанное к совершению отложенного предоставления. Должник как бы пользуется полученным им или причитающимся с него имуществом за счет кредитора. В качестве такого имущества могут служить деньги и заменимые вещи. Хотя в п. 1 коммент. ст. говорится лишь о передаче в собственность денежных сумм, коммерческий кредит может быть связан и с передачей безналичных денежных средств, не являющихся объектом права собственности.

3. Коммент. ст. не содержит ограничений по субъектному составу коммерческого кредитования. Поэтому сторонами коммерческого кредита могут быть любые лица.

4. Условие о коммерческом кредите считается согласованным, если из соглашения сторон вытекает установление отсрочки или рассрочки встречного (отложенного) предоставления.

5. Практический смысл коммент. ст. состоит в том, что она указывает на применимость к отношениям сторон по коммерческому кредиту предписаний о займе и кредите. Особенное значение имеет применение предписаний ст. 809, п. 2 и 3 ст. 810, ст. 811 ГК. Так, если договор подряда предусматривает оплату выполненных работ через два месяца со дня сдачи работ заказчику, то на сумму задолженности начисляются заемные проценты согласно п. 1 ст. 809 ГК со дня сдачи работ до момента их оплаты. При просрочке оплаты независимо от этих процентов начисляются мораторные проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК.

6. Правилами об отдельных видах обязательств могут предусматриваться специальные условия коммерческого кредитования (например, при предварительной оплате товаров по договору купли-продажи - ст. 487 ГК).

Статья 823 ГК РФ. Коммерческий кредит

Новая редакция Ст. 823 ГК РФ

1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

Комментарий к Ст. 823 ГК РФ

Судебная практика.

Согласно ст. 823 Кодекса к коммерческому кредиту относятся гражданско-правовые обязательства, предусматривающие отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты.

Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (п. 2 ст. 823 Кодекса). Проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. При отсутствии в законе или договоре условий о размере и порядке уплаты процентов за пользование коммерческим кредитом судам следует руководствоваться нормами статьи 809 Кодекса.

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 N 13/14).

Другой комментарий к Ст. 823 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Коммерческое кредитование, о котором говорится в комментируемой статье, производится не по самостоятельному договору, а во исполнение условий ряда возмездных договоров, когда поставляются товары, оказываются услуги ранее их оплаты либо платеж осуществляется ранее передачи товара (выполнения работ, оказания услуг).

Таким образом, не только отсрочка или рассрочка оплаты переданного имущества, но и выплата аванса или предварительная оплата могут рассматриваться в качестве коммерческого кредита.

2. В соответствии с п. 2 комментируемой статьи к условию о коммерческом кредите, содержащемуся в любом договоре, применяются правила о займе или кредите, если иное прямо не предусмотрено в содержании договора и не противоречит существу возникающего на его основе обязательства. Так, в данном случае неприменима ст. 821 ГК, согласно которой допускается возможность одностороннего отказа от предоставления или получения кредита.

Статья 823 ГК РФ. Коммерческий кредит

Гражданский кодекс Российской Федерации:

Статья 823 ГК РФ. Коммерческий кредит

1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.


Вернуться к оглавлению документа: Гражданский кодекс РФ Часть 2 в действующей редакции

Комментарии к статье 823 ГК РФ, судебная практика применения

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" содержатся следующие разъяснения:

Коммерческий кредит

Согласно статье 823 Кодекса к коммерческому кредиту относятся гражданско-правовые обязательства, предусматривающие отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты.

Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 Кодекса).

Проценты за пользование коммерческим кредитом

Проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. При отсутствии в законе или договоре условий о размере и порядке уплаты процентов за пользование коммерческим кредитом судам следует руководствоваться нормами статьи 809 Кодекса.

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 3 статьи 809 Кодекса коммерческий кредит предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.


В п. 7 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 17.11.2004 N 85 <Обзор практики разрешения споров по договору комиссии> содержатся следующие разъяснения:

В случае выдачи комиссионером аванса комитенту в счет будущих поступлений от реализации товара, принадлежащего комитенту, применяются правила ГК РФ о коммерческом кредите.

…Суд удовлетворил иск предпринимателя, взыскав проценты за три месяца, признав, что при авансировании комитента в счет будущих поступлений средств от покупателей товара комиссионер предоставил комитенту коммерческий кредит по правилам пункта 1 статьи 823 ГК РФ и ввиду отсутствия в договоре комиссии соглашения об ином вправе начислять проценты на сумму кредита в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В данном случае комиссионер, исполнивший обязательства надлежащим образом, не несет риска неисполнения своих обязанностей покупателями товара и в рамках договора комиссии имеет право получить плату за пользование кредитом, который предоставил комитенту (см. подробнее п. 7 Информационного письма ВАС РФ N 85).


В п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" содержатся следующие разъяснения:

При просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.


В п. 46 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 "О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством" содержатся следующие разъяснения:

Банкротство поручителя может являться основанием для требования о досрочном возврате коммерческого кредита

Введение процедуры наблюдения в отношении поручителя или признание его банкротом может свидетельствовать об ухудшении условий обеспечения и являться основанием для заявления кредитором к основному должнику требования о досрочном исполнении обеспечиваемого обязательства по возврату суммы займа или кредита на основании статьи 813 и пункта 2 статьи 819 ГК РФ.

Данное правило применяется также и в случае обеспечения поручительством коммерческого кредита (пункт 2 статьи 823 ГК РФ).

ст. 823 Гражданского Кодекса РФ в текущей редакции и комментарии к ней

1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

Комментарий к статье 823 ГК РФ

1. Коммерческое кредитование, о котором говорится в комментируемой статье, производится не по самостоятельному договору, а во исполнение условий ряда возмездных договоров, когда поставляются товары, оказываются услуги ранее их оплаты либо платеж осуществляется ранее передачи товара (выполнения работ, оказания услуг).

Таким образом, не только отсрочка или рассрочка оплаты переданного имущества, но и выплата аванса или предварительная оплата могут рассматриваться в качестве коммерческого кредита.

2. В соответствии с п. 2 комментируемой статьи к условию о коммерческом кредите, содержащемуся в любом договоре, применяются правила о займе или кредите, если иное прямо не предусмотрено в содержании договора и не противоречит существу возникающего на его основе обязательства. Так, в данном случае неприменима ст. 821 ГК, согласно которой допускается возможность одностороннего отказа от предоставления или получения кредита.

Другой комментарий к статье 823 ГК РФ

Коммерческий кредит является разновидностью кредитного договора, однако в качестве кредитора может выступать не столько кредитная организация, сколько иное юридическое лицо. Коммерческий кредит не является самостоятельным договором. Он может быть заключен только во взаимосвязи с другим договором, исполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей. Кредитный договор может быть облечен в форму аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг.

Коммерческий кредит применяется как средство кредитования одним предприятием другого. Единственным ограничением является запрет на его систематическое использование. В противном случае в деятельности предприятия появляются признаки кредитной организации, работающей без соответствующей лицензии. Кредитование может быть произведено и в иностранной валюте.

Поскольку коммерческий кредит тесно связан с договорными обязательствами, из которых возникла необходимость его использования, к нему применяются также правила о соответствующем договоре.

Канада Кредит для финансирования малого бизнеса | Бизнес-кредиты и коммерческая ипотека

Skip navigationBusiness
  • Personal
  • Wealth
  • Business
  • Commercial
  • Capital Markets
  • SearchGo
  • Как нас найти
  • Support
  • English
      • English
        • EN
          • EN
          • Français
        • США
          • Английский
        • Китай
          • 中文
      • Адреса Найти
      • Войти
        • Интернет-банкинг Интернет-банкинг Регистрация для онлайн-банкинга с помощью дебетовой карты BMO4 Investor
        • или кредитной карты
        • BMO Nesbitt Burns
        • BMO SmartFolio
        • BMO Private Banking
        • Кредитная карта BMO
        • Интернет-банк для бизнеса
      GO
      • Личный
        • Банковские счета Банковские счета Заработайте 300 долларов США и исключение 2.75 сбережений Банковские счета
          • Чековые счета
          • Сберегательные счета
          • Перейти на BMO
          • Сравнить банковские счета

          Банковское дело для

          • Студенты
          • Новички в Канаде
          • Канадские вооруженные силы, ветераны и RCMP
          • Банковское дело для коренных народов
          • Функции

            • Семейный пакет BMO
            • Банковские услуги
            • Банковские соглашения
            • Международные банковские операции

            Позвольте нам помочь вам

            • Сравните текущие счета
            • Помогите мне выбрать счет
            • Сделать филиал назначение
            • Существующие клиенты: Добавить учетные записи
          • Кредитные карты Кредитные карты Кредитные карты
            • Возврат денег
            • Награды
            • ВОЗДУШНЫЕ МИЛИ
            • Без комиссии
            • Образ жизни и путешествия

            Кредитные карты

            • Студент
            • Affinity (Партнер)
            • Small Business
            • Prepaid Mastercard
            • Просмотреть все кредитные карты

            Инструменты и информация

            • Помогите мне выбрать
            • Сравните кредитные карты
            • Безопасность и безопасность
            • Информация о туристических услугах
            • Другие услуги и инструменты для карт
            • Apple Pay
            • Google Pay

            Позвольте нам помочь вам

            • Сравните кредитные карты
            • Часто задаваемые вопросы о кредитных картах
            • Программа вознаграждений BMO

        KVB Mortgage Loan - Commercial

        Нажав ниже, вы принимаете , вы перенаправляетесь на стороннюю веб-страницу KFintech Technologies Private Limited (Kfintech CRA), и вы, возможно, должны будете оплатить необходимые сборы за пользование услугами.Пожалуйста, примите отказ от ответственности, прежде чем продолжить. Также обратите внимание, что, нажав на ссылку ниже, вы покинете веб-сайт KARUR VYSYA BANK LTD (KVB), и наши политики, положения и условия, отказ от ответственности прекратят свое действие после того, как вы покинете наш веб-сайт. Поскольку связанная веб-страница регулируется их соответствующими политиками, вы соглашаетесь с условиями и положениями, а также с любыми отказами от ответственности / Условиями использования. Политика конфиденциальности, предписываемая ими время от времени для использования их услуг.KVB не будет нести никакой ответственности за конфиденциальность данных, которыми вы делитесь, а также за любые прямые или косвенные убытки, ущерб, расходы и издержки, понесенные вами в результате или в связи с вашим доступом к KFintech Technologies Private Limited [ BillDesk] или в связи с недостатком услуг KFintech Technologies Private Limited [BillDesk], а также сбоем или нарушением работы услуг. Эти сайты не находятся под контролем KVB.

        KVB предлагает ссылки на сторонние веб-сайты, которые могут быть интересны посетителям нашего веб-сайта.Ссылки, представленные на нашем веб-сайте, предоставляются исключительно для вашего удобства и могут помочь вам найти другую полезную информацию в Интернете. KVB не несет ответственности за содержание связанных сторонних веб-сайтов. Мы не являемся агентом этих третьих лиц, а также не подтверждаем и не гарантируем их продукцию. Мы не делаем никаких заявлений и не даем никаких гарантий относительно точности информации, содержащейся на сайтах, на которые есть ссылки. Мы рекомендуем вам всегда проверять информацию, полученную со связанных веб-сайтов, прежде чем действовать в соответствии с этой информацией.Кроме того, имейте в виду, что политика безопасности и конфиденциальности на этих сайтах может отличаться от политики KVB, поэтому внимательно ознакомьтесь с политиками конфиденциальности и безопасности третьих лиц. Если у вас есть какие-либо вопросы или опасения по поводу продуктов и услуг, предлагаемых на связанных сторонних веб-сайтах, свяжитесь с третьей стороной напрямую. Нажимая «Принять», обратите внимание, что вы подтверждаете, что прочитали и приняли вышеизложенное, и решили продолжить. Теперь вы покидаете веб-сайт KARUR VYSYA BANK LTD.

        Ссуды на коммерческую недвижимость [Полный справочник 2020] + лучшие процентные ставки

        Это наиболее полное руководство по ссуде под коммерческую недвижимость на планете.

        Лучшая часть?

        Я собираюсь показать вам, как понимать ссуды на коммерческую недвижимость, различные банковские (и небанковские) политики и процентные ставки, которые применяются прямо сейчас (в 2020 году).

        Вкратце: если вы хотите получить ссуду на коммерческую недвижимость под лучшую процентную ставку, вам понравится это руководство.

        Приступим.

        Глава 1. Коммерческие основы

        В этом разделе я покажу вам основы ссуды на коммерческую недвижимость. Во-первых, вы узнаете, сколько можно взять в долг. Затем я помогу показать все доступные варианты на австралийском рынке кредитования.

        Шаг № 1: Сколько я могу занять?

        Во-первых, при коммерческом кредитовании сумма, которую вы можете взять в долг, в значительной степени определяется залогом, которым владеет кредитор.

        Торговый центр или офис считается намного безопаснее, чем бизнес без обеспечения денежного потока.

        В данном руководстве мы говорим только об обеспеченных кредитах на коммерческую недвижимость:

        • ✅ Займите до 100%, если у вас есть поручитель, или дополнительный залог для обеспечения кредита.
        • ✅ Займ до 75%, если недвижимость оценивается до 2 миллионов долларов.
        • ✅ Займ до 70%, если недвижимость оценивается до 5 миллионов долларов.

        Другими словами, если вы покупаете коммерческую недвижимость за 2 миллиона долларов, вам потребуется 25% залог.

        Если недвижимость оценивается более чем в 5 миллионов долларов и до 100 миллионов долларов, у нас есть кредиторы и банки, которые будут рассматривать это в каждом конкретном случае.

        Шаг № 2: Какой тип безопасности я могу использовать?

        Основное различие между коммерческим кредитованием и обычным жилищным кредитованием - это залог недвижимости.

        При коммерческом кредитовании ценные бумаги обычно коммерчески зонируются как фабрика или офисное здание, но некоторые общие свойства включают:

        • ✅ Склады
        • ✅ Офисные здания
        • ✅ Торговые центры
        • ✅ Заводы
        • ✅ Магазины
        • ✅ Участки земли
        • ✅ Финансирование развития жилой недвижимости
        • ✅ Блок страт
        • ✅ Жилой дом
        • ✅ Более трех единиц в одной разработке

        Банки также рассматривают специализированную коммерческую недвижимость как залог.

        Комплекс с несколькими коммерческими объектами будет считаться специализированным и может потребовать большего депозита. В зависимости от цены вам может потребоваться внести залог в размере 25-30%.

        Поскольку некоторые из них считаются более рискованными, они могут потребовать большего депозита и более подробного анализа по завершенной оценке.

        • ☑️ Краткосрочное проживание, например, мотель, отель или стоянка для домов на колесах.
        • ☑️ Уход за престарелыми, например, центры интернатного и временного ухода
        • ☑️ Детский сад и Монтессори центры
        • ☑️ Автозаправочные станции и специализированные торговые точки
        • ☑️ Права управления
        • ☑️ Торговые поселки и микрорайонные торговые центры
        • ☑️ Englobo Land и сайты спекулятивных земельных банков

        Шаг № 3: Виды коммерческого кредитования (цель)

        Большая разница между жилищным кредитованием и коммерческим кредитованием заключается в том, что последнее не регулируется Национальным законом о защите потребительских кредитов (NCCP).

        Другими словами, заемщики коммерческой недвижимости не имеют такой же защиты потребителей, как жилищное кредитование. Тип цели коммерческого кредитования в конечном итоге повлияет на то, как кредитор будет оценивать и определять цену вашего кредита.

        • Инвестиции - Это считается наименьшим риском, например, покупка или рефинансирование коммерческой недвижимости, предназначенной для сдачи в аренду.
        • Владелец занимает - Это считается средним риском, например, покупка или рефинансирование коммерческой недвижимости, в которой вы ведете свой бизнес.
        • Оборотный капитал - Это считается высоким риском для большинства кредиторов. Примером оборотного капитала является использование финансирования для повседневной работы вашего бизнеса.
        • Другое - Любые другие цели, выходящие за рамки трех вышеперечисленных, рассматриваются в индивидуальном порядке для всех кредиторов, примером этого может быть покупка бизнеса агента по недвижимости.

        Ценная бумага не будет определять цель кредитования, цель заключается в том, на что в конечном итоге будут использоваться средства, и это определяет, регулируется ли кредит в рамках NCCP или нет.

        Другими словами, использование коммерческой недвижимости в качестве обеспечения для заимствования средств для покупки нового дома, в котором вы хотите жить, может означать, что будет применяться NCCP, и некоторые кредиторы не смогут одобрить ваш заем на этой основе.

        Банки считают инвестирование в коммерческую недвижимость самым простым и минимальным кредитованием и рассматривают до 75% LVR (что означает, что вам нужен только 25% депозит) при покупке до 1 миллиона долларов.

        Шаг № 4: Какой доход мне понадобится?

        При коммерческом кредитовании менее строгие требования к проверке дохода из-за меньших законодательных ограничений.

        (по сравнению с жилищным кредитованием)

        Преимущество для коммерческих заемщиков заключается в том, что от кредиторов по закону не требуется доказывать, что заемщик может позволить себе ссуду на том же уровне, что и при ипотеке… так что не волнуйтесь, они не будут подвергать сомнению ваши привычки Uber Eats.

        Это, в конечном счете, означает, что у вас есть больше вариантов проверки дохода:

        • Полный документ : Это обычная заявка на получение кредита, вам необходимо предоставить налоговые декларации за последние 2 года и финансовую отчетность, чтобы показать, что ваш доход превышает процентные расходы.
        • Аренда Doc : Вам необходимо предоставить только доход от аренды, превышающий расходы на выплату процентов.
        • Low Doc: Вам нужно только предоставить подтверждение базового дохода в виде письма от вашего бухгалтера или выписки из BAS, подтверждающей, что ваш доход превышает процентные расходы.
        • Прогнозируемый доход : Вы можете предоставить финансовую отчетность, в том числе отчеты о прибылях и убытках, показывающие, что бизнес, как ожидается, увеличит свой доход для покрытия процентных расходов.

        Сейчас, когда существуют менее строгие требования к проверке доходов при коммерческом кредитовании, банки (и кредиторы в этом отношении) не будут давать деньги людям, которые не могут позволить себе погашение ссуд. Поэтому было бы нереалистично ожидать одобрения вашего кредита, если это слишком высокий риск для кредитора.

        Глава 2: Поиск подходящего кредитора

        В этом разделе я расскажу о тактике, которую использую, чтобы найти для вас подходящего кредитора.

        Как вы знаете, когда вы найдете подходящего кредитора, вы обычно получите более высокую процентную ставку и более выгодные условия.

        И, следуя приведенным ниже инструкциям, вы получите МНОЖЕСТВО идей, которые помогут вам найти и погасить ЛУЧШУЮ ссуду на коммерческую недвижимость.

        Вот как это сделать:

        Это некоторые из кредиторов на нашей панели коммерческого ипотечного брокера, в которую входят все основные банки, ANZ, CBA, Westpac NAB, а затем более мелкие банки и кредиторы, такие как St George, Bankwest, BOQ, Suncorp, Bluestone, Liberty, Citibank, ING , AMP и La Trobe Financial.

        Шаг № 1: Какой кредитор чем занимается?

        Самая большая разница между кредиторами - это их терпимость к риску, тип обеспечения, на котором они специализируются, и способ проверки дохода.

        Добавьте к этому, что все эти политики кредиторов постоянно меняются, а коммерческое кредитование определяется множеством различных переменных - типом безопасности, вашей доходной ситуацией, текущим аппетитом кредиторов к риску, требуемым кредитным плечом и толерантностью к риску. дайте здесь развернутый ответ «этот кредитор подойдет вам».

        Другими словами, каждое приложение и свойство безопасности уникальны.

        Я попытался дать вам общий обзор текущего рынка коммерческого кредитования в Австралии с игроками и областями их знаний.

        Крупные банки

        Большинство банков предлагают свои собственные кредитные продукты для коммерческой недвижимости и имеют ограниченные области специализации, но если вы покупаете простую инвестицию, такую ​​как склад или офис, они собираются дать вам некоторые из более высоких ставок на рынке

        … но не даст вам максимального кредитного плеча, потому что большинство этих банков будут использовать только 65% LVR для коммерческой недвижимости.

        Банки низкие простые коммерческие сделки, такие как офисные или складские инвестиции. Они предоставляют лучшие процентные ставки для инвестиций с наименьшим риском, но часто могут быть негибкими в отношении условий ежегодного обзора и других условий.

        Малый банк и строительные общества

        Существуют также не крупные банки, которые предлагают коммерческое кредитование, в некоторых случаях они пойдут на гораздо более высокие LVR, чем банки, но их ставки и комиссии не всегда такие конкурентоспособные.

        Дополнительная гибкость политики и альтернативные способы, которыми эти небольшие банки будут учитывать доход, делают их хорошим вариантом, если у вас нет актуальных налоговых деклараций.

        Более мелкие и региональные банки могут быть более гибкими в отношении коммерческих активов, расположенных за пределами крупных городских центров, например, это IGA в Бичмире, примерно в 40 км к северу от Брисбена.

        Специальные кредиторы

        Далее идут специализированные кредиторы. Эти кредиторы обращают внимание на рискованный бизнес, который не всегда вписывается в кредитную политику банка, например, если вы ищете варианты с низкой стоимостью документации и аренды, то эти кредиторы должны рассмотреть.

        Эти специализированные кредиторы предоставляют варианты для застройщиков, которые могут не нуждаться в финансировании перед продажей.

        Обратной стороной этого является то, что они иногда могут стоить дороже, поскольку этот тип кредитования сопряжен с большим риском для кредитора.

        Некоторые более мелкие специализированные кредитные организации, такие как La Trobe и GPS, специализируются на финансировании строительства и могут предоставить застройщикам такие решения, как предварительная продажа.

        Частные кредиторы

        В коммерческом кредитовании также есть сотни частных кредиторов, которые обычно являются богатыми людьми или синдикатами.Одним из наиболее ярких примеров этого является Chifley Securities или NWC Finance.

        У этих частных кредиторов есть продукты, более подходящие для краткосрочного кредитования на срок от 3 до 6 месяцев, и они взимают процентную ставку в месяц (вместо процента в год).

        Шаг № 2: Сделайте шаг вперед

        Как я уже упоминал, метод, который банки будут использовать для проверки ссуд на коммерческую недвижимость, чрезвычайно сложен, потому что каждый заявитель и каждое залоговое имущество уникальны.

        Таким образом, определение того, какой кредитор подходит вам, на самом деле сводится к тому, чего вы хотите достичь, и согласованию этого результата с банком или кредитором, который специализируется на этой рыночной нише.

        Что особенно важно при коммерческом кредитовании, вы не хотите просто заполнить анкету банка и отправить документы по электронной почте.

        Вы хотите показать сильные стороны вашего приложения, вашу текущую ситуацию и показать, почему банк должен дать вам деньги.

        Мы делаем это с помощью нашего кредитового авизо, в котором указывается:

        • ✅ Сводка сделки
        • ✅ Обзор охраняемого объекта, его расположение и причины его хорошей безопасности
        • ✅ Обзор доходов и обслуживающей позиции
        • ✅ Обзор спонсора, история недавних проектов и история инвестиций
        • ✅ Ключевые люди, участвующие в сделке, ваш юрист, бухгалтер и другие члены команды
        • ✅ Оценочная, финансовая и другая подтверждающая документация

        Включение всей этой информации может предоставить банку более веские аргументы и смягчить любые опасения, которые их кредитная команда может иметь в отношении имущества обеспечения и вашей способности выплатить ссуду.

        При подаче заявления в банк вам необходимо убедиться, что ваша информация изложена в правильном формате, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение и снизить такие расходы, как процентные ставки и комиссии.

        Шаг № 3: Получите более высокую процентную ставку

        У всех кредиторов по всей Австралии разная стоимость средств в зависимости от того, где они берут деньги, которые ссужают. По этой причине более крупные кредиторы с более низким аппетитом к риску обычно имеют более низкие ставки.

        Добавьте к этому, что у большинства этих кредиторов есть матрица рисков, которую они используют для определения процентных ставок по более крупным сделкам, которая принимает во внимание:

        • Охранное имущество:
          • Расположение, пригород и район
          • Состояние и обращение
          • Состояние окружающего рынка, конкуренция
          • Экономические условия, которые могут повлиять на собственность
        • Спонсор / Гарант кредита:
          • Уровень покрытия процентов и способность вернуть ссуду
          • Соотношение кредита к стоимости
          • Позиция чистых активов
          • Предыдущий опыт и послужной список
          • Команда и другие лица, участвующие в транзакции
        • Доходы от аренды / владения:
          • Средний срок аренды (WALE)
          • Реквизиты арендаторов и их финансовые возможности
          • Их отрасль и как это может повлиять на аренду

        Как я уже упоминал, ссуды под коммерческую недвижимость немного сложнее, чем обычные жилищные ссуды, которые зависят только от LVR, размера ссуды и суммы ссуды.

        Если вы хотите узнать, какой кредитор предложит вам низкие проценты, позвоните нам по телефону 1300 088 065 или свяжитесь через Интернет, и один из наших коммерческих ипотечных брокеров перезвонит вам.

        Шаг № 4: Комиссии и сборы

        Поскольку средний размер коммерческого кредита превышает 1 000 000 долларов США (по данным Realcommercial), также стоит учитывать комиссии и сборы, связанные с организацией вашего кредитования.

        Как видите, исходя из этих общих сборов, самые большие затраты при подаче заявки на ссуду на коммерческую недвижимость - это сборы за учреждение и сборы за отсроченное учреждение (также известные как плата за досрочное погашение).

        Обратите внимание, что эти сборы являются ориентировочными и могут быть изменены без дополнительного уведомления. Они будут подлежать окончательному утверждению банком или кредиторами и кредитной проверке.

        Кто

        Банк

        Малый банк

        Небанковский

        Кредитор-специалист

        Частный кредитор

        Кредитный продукт

        Банковский счет Бизнес-кредит

        Переменный бизнес-заем

        Переменный коммерческий заем

        Продукт коммерческого кредита

        Простой коммерческий заем

        Минимальная сумма кредита

        $ 250 000

        $ 250 000

        $ 250 000

        $ 250 000

        $ 250 000

        Процентная ставка (P.А)

        2,49-6,50%

        3,50% -6,50%

        5,00% -7,00%

        5,50% -8,50%

        15,00-25%

        Выплата процентов

        Ежемесячно или ежеквартально

        Ежемесячно или ежеквартально

        Ежемесячно или ежеквартально

        Может быть написано с большой буквы

        Может быть написано с большой буквы

        Срок

        До 5 лет

        До 20 лет

        До 25 лет

        До 3 лет

        до 12 месяцев

        Комиссия за учреждение

        0.30-0,50%

        Фиксированная ставка

        0,30-0,50%

        1,00–1,50%

        1,50–2,50%

        Ежемесячная плата

        $ 35

        $ 15

        NA

        NA

        NA

        Комиссия за отложенное учреждение

        TBA

        TBA

        До 2% при погашении кредита в течение 3 лет

        TBA

        TBA

        Документация + оценочные сборы

        по цене

        по цене

        по цене

        по цене

        по цене

        Перед подачей заявки через любого кредитора важно, чтобы вы спросили их график комиссионных и подтвердили, что они не взимают никаких сборов за досрочное погашение, если вы рефинансируете или продаете недвижимость в течение установленного периода.

        Банки, предоставляющие ссуды в таких регионах, как Саншайн-Кост, иногда могут взимать более высокие комиссионные за риск. Ваш ипотечный брокер может обсудить это заранее.

        Шаг 5: Другие вопросы для рассмотрения

        Как и в случае жилищного кредитования, в коммерческом секторе вы можете выбрать фиксированную или плавающую ставку.

        Единственное отличие в том, что они иногда называются фиксированными или плавающими.

        Коммерческие ссуды с фиксированной процентной ставкой предназначены для тех, кто хочет определенности и может быть немного более склонен к риску.Если вы хотите устранить волатильность своих процентных расходов и вас устраивают текущие ставки, вам следует рассмотреть возможность фиксированных.

        С другой стороны, если вас устраивает небольшая нестабильность и вы хотите иметь возможность произвести дополнительные выплаты по ссуде, вам может подойти коммерческий ссуда с плавающей или переменной ставкой.

        Если вы занимаетесь девелопментом или строительным проектом, вам необходимо использовать ссуду с переменной ставкой.

        Почему при фиксированных ставках требуется досрочное погашение?

        Коммерческие ссуды с фиксированной ставкой - это договор между вами, заемщиком и вашим банком.

        И хотя они дают вам уверенность в выплате в течение установленного периода, они также дают вашему банку уверенность в выплате процентов, которые они получат в течение срока с фиксированной процентной ставкой. Это позволяет банку согласовывать механизмы хеджирования и финансирования.

        При заключении таких соглашений о хеджировании и финансировании банк понесет процентные расходы. Если вы как заемщик погасите часть или всю свою фиксированную процентную ставку досрочно или захотите перейти на нее до истечения фиксированного срока, банку потребуется изменить средства финансирования.

        По этой причине банк взимает с вас стоимость досрочного погашения, чтобы возместить банку «разумную оценку» затрат на изменение условий.

        Пример: фиксированные расходы на перерыв

        Шон берет двухлетний заем с фиксированной ставкой в ​​размере 500 000 долларов США под 7% годовых. Год спустя Шон решает полностью погасить ссуду, и тогда процентные ставки на рынке составляют 5%. Судя по таблице ниже, Шон должен будет заплатить примерно 9785 долларов (1957 долларов за досрочный возврат в размере 500 тысяч долларов) за нарушение фиксированной ставки.

        Подробнее: фиксированные ставки разбиты

        Глава 3. Характеристики продукта

        В этом разделе я собираюсь показать вам некоторые особенности ссуды на коммерческую недвижимость.

        Сначала я научу вас основным функциям.

        Тогда я покажу вам самый быстрый (и ЛЕГКИЙ) способ найти для вас подходящие условия кредита.

        Различные функции коммерческого кредита подходят разным инвесторам и в конечном итоге зависят от того, для чего вам нужен кредит.

        Характеристики кредита на коммерческую недвижимость

        В отличие от обычных жилищных ссуд, коммерческие ссуды имеют только основные характеристики.

        • Юридические лица : Физические лица, трасты, компании или самоуправляемые пенсионные фонды (SMSF) подлежат штрафу
        • Срок кредита : до 25 лет под коммерческое обеспечение (зависит от срока аренды)
        • Период только с выплатой процентов : Допускается срок до 10 лет (зависит от срока аренды)
        • Дополнительные выплаты : Доступны по переменным кредитам
        • ☑️ Перерисовать : Иногда возможно, зависит от кредитора
        • ☑️ Cash Out: Доступно, зависит от цели
        • ☑️ Капитализированные проценты: Доступно, зависит от цели
        • ⛔️ Интернет-банк: В основном доступно, зависит от кредитора
        • ⛔️ Смещение : Обычно не доступно, зависит от кредитора

        У разных кредиторов разные целевые рынки, поэтому от этого в конечном итоге будут зависеть характеристики их продуктов.Например, кредиторы, специализирующиеся на финансировании развития и строительства, обычно имеют продукты с ограниченными функциями, а в некоторых случаях даже не предлагают интернет-банкинг, поскольку они не очень важны для этого сектора.

        С другой стороны, владельцы бизнеса, которым нужен доступ к транзакциям и кредитным картам, должны иметь доступ к интернет-банкингу, поэтому эта функция становится более важной.

        Нужно ли мне подписывать общее соглашение о безопасности?

        При подаче заявки на ссуду под коммерческую недвижимость банку может потребоваться подписание генерального соглашения о безопасности или GSA.

        GSA - это форма обеспечения, в дополнение к собственности, которую примет банк, которая дает им безопасность в отношении всех активов, принадлежащих физическому или юридическому лицу, выступающему в качестве поручителя по ссуде.

        Согласно Invoiceex, GSA заменили фиксированные и плавающие сборы или долговые обязательства, когда вступил в силу Закон о ценных бумагах личного имущества 2009 года («PPSA»). При заключении соглашения GSA с вашим банком или любым кредитором вас или вашу компанию часто просят обеспечить безопасность всего вашего настоящего и приобретенного имущества, что означает, что у банка будет безопасность в отношении всего, что у вас есть сейчас, и всего, что у вас будет. в будущем.Например, банк может потребовать от вас или вашей компании GSA для обеспечения ссуды, предоставленной банком.

        При условии, что у вас есть достаточный капитал в ценной собственности, ваш ипотечный брокер мог бы вести переговоры, не нуждаясь в GSA.

        Другие элементы, которые могут помочь вам уменьшить потребность в GSA, включают:

        • ✅ Вы покупаете стандартную коммерческую недвижимость - Как правило, только специализированная коммерческая недвижимость требует GSA в дополнение к безопасности.
        • ✅ Общая сумма кредита составляет менее 1 000 000 долларов США. - При условии, что объем кредитования не превышает 1 млн долларов США, вы сможете снизить потребность в GSA.
        • ✅ У вас сильное финансовое положение - Если вы можете показать банку свои налоговые декларации и финансовую отчетность за последние 2–3 года, и у вас будет хорошая кредитная история.
        • ✅ Ваш бизнес-план и опыт - Банки оценивают этот случай от случая к случаю, но если у вас есть большой опыт и хороший бизнес-план, вы можете еще больше снизить потребность в GSA.

        Позвоните по телефону 1300 088 065 или свяжитесь с нами сегодня, чтобы обсудить вашу ситуацию.

        Если вы покупаете коммерческую недвижимость, занимаемую владельцем, например, этот специализированный медицинский центр, некоторые банки могут ПОПРОБОВАТЬ, чтобы вы перевели свой банковский счет. Хорошая новость в том, что вам не нужно…

        Могу ли я получить коммерческую ссуду без перевода банка?

        Большинство банков заставят вас полностью переключить свой бизнес на банковское дело и кредитование в рамках сделки, если вы планируете купить собственное коммерческое помещение.

        Это может расстраивать, если вы не хотите перемещать существующие счета, и даже мешать вашим клиентам и поставщикам менять банковские счета.

        К счастью, есть несколько способов сменить кредитора без необходимости переноса банковского дела:

        • ✅ Взгляните на заем под коммерческую или жилую недвижимость, чтобы не было необеспеченного кредитования
        • ✅ Посмотрите, можно ли уменьшить необеспеченное кредитование до уровня ниже 1 000 000 долларов США
        • ✅ Попросите своего ипотечного брокера обсудить требование об отмене ежегодного обзора
        • ✅ Посмотрите на других небанковских кредиторов, у которых нет этого требования

        Позвоните нам по телефону 1300 088 065 или проведите бесплатную онлайн-оценку, чтобы мы могли помочь вам найти кредитора, которому не нужно автоматически переключать банковские операции для вашей компании.

        Глава 4: Выбор кредитора

        В этой главе мы глубоко погрузимся в мою любимую часть коммерческого кредитования: «Процесс HG».

        Почему это моя любимая?

        Потому что я использовал эту технику, чтобы снова и снова договариваться о сотнях тысяч сбережений для клиентов .

        Я также видел, как многие другие люди использовали , HG, процесс , чтобы получить аналогичные результаты.

        Итак, без лишних слов, приступим ...

        Как обычно происходит получение коммерческого кредита?

        Как вы видели, получение коммерческого кредита включает в себя несколько дополнительных шагов, чем когда вы подаете заявление на получение обычного жилищного кредита.


        При коммерческом кредитовании гораздо больше времени тратится на предварительную работу над кредитным предложением и авизо, прежде чем оно даже поступит в кредитную группу банка.

        В любом случае, если ваш ипотечный брокер хорошо поработал, он получит 2-3 предложения от банков.

        Давайте воспользуемся этим примером клиента, который недавно купил несколько розничных магазинов…

        Банк

        LVR

        Комиссия за учреждение

        Срок

        Все по цене

        Банк 1

        55%

        0.40%

        2,5 года

        3,14%

        Банк 2

        55%

        0,30%

        3 года

        3,00%

        Банк 3 (клиенты действующего банка)

        50%

        0,50%

        3 года

        3.30%

        Некоторые банки были обеспокоены коротким WALE в 3,5 года, и различные отзывы были получены от дополнительных 4 банков - но факт в том, что мы получили одобренные кредитные предложения от 3 банков с довольно схожими ценами и условиями.

        Использование ’The HG Process’ мы вернулись ко всем банкам, предоставили им обратную связь о том, где они сидят по сравнению с другими кредиторами, и последнюю возможность повысить их ставки.

        Пора дать банкам последний раунд…
        Банк LVR Комиссия за учреждение Срок Все по ставке
        Банк 1 55% 0.40% 2,5 года 2,95%
        Банк 2 55% 0,30% 3 года 2,80%
        Банк 3 (существующий банк клиентов) 50% 0,50% 3 года 3,00%

        Как видите, банк 2 оказался явным победителем.

        И знаете, что шокирует?

        Банк 3 был первоначальным банком клиента!

        Это был самый дорогой банк, который собирался предоставить меньшее кредитное плечо!

        Но какая разница 0.50% сделать?

        (Это разница от первоначального предложения банка 3 в размере 3,30% и окончательного предложения банка 2 в размере 2,80%)

        Это был объект стоимостью 12 000 000 долларов.

        Таким образом, дополнительные 0,50% равны 60 000 долларов США в год или 180 000 долларов США за 3 года.

        Глава 5: Ежегодные обзоры

        Теперь пришло время для некоторых продвинутых советов и стратегий.

        Из этой главы вы узнаете, почему так важны ежегодные обзоры, и как найти кредиторов, которые в них не нуждаются.

        Почему банкам нужны ежегодные обзоры?

        При коммерческом кредитовании, к сожалению, недостаточно просто произвести погашение кредита вовремя.

        По крупным займам кредиторам потребуется регулярный доступ к вашим прибылям и убыткам, чтобы быть уверенным, что вы находитесь в достаточно сильном положении, чтобы продолжать погашать ссуду - от ежеквартальных обзоров BAS до постоянного мониторинга средств.

        Ситуация, которую большинство кредиторов хотят проводить за год, включает в себя:

        • ⛔️ Кредит от $ 2 000 000
        • ⛔️ Есть необеспеченные объекты
        • ⛔️ Есть специальные свойства, используемые в качестве обеспечения
        • ⛔️ LVR высокий или выходит за рамки нормальных параметров
        • ⛔️ Задолженность по погашению составляет

        В большинстве случаев кредиторы захотят увидеть ваши финансовые показатели, включая прибыль и убыток, баланс, а также прогноз движения денежных средств.

        Мы также видели случаи, когда банк хотел переоценить ваше ценное имущество.

        И в худшем случае, если оценка будет ниже, банк может использовать это как предлог, чтобы заявить, что ваша коммерческая недвижимость представляет собой более высокий риск, и увеличить маржу по вашему кредиту!

        Какие кредиторы не требуют ежегодных обзоров?

        Если ежегодные проверки являются для вас проблемой, сообщите об этом нашей команде, и мы сможем работать с кредитором, который не требует их.

        Многие мелкие кредиторы и некоторые специализированные кредиторы, которые предоставляют коммерческое кредитование на срок 15, 20 или 25 лет, не требуют ежегодных обзоров.

        Если вам нужна дополнительная информация, позвоните нам по телефону 1300 088 065 или оставьте свои данные, и наши брокеры перезвонят вам.

        Глава 6: Ипотечный брокер или банк

        Кредитование коммерческой недвижимости намного сложнее, чем кредитование жилья. Это еще больше усложняется тем, что банки не публикуют свои процентные ставки и постоянно меняют свою кредитную политику.

        Это одна из многих причин, по которым состоятельные инвесторы обращаются к нашим специализированным коммерческим ипотечным брокерам при покупке инвестиционной недвижимости.

        Следует ли мне использовать ипотечного брокера?

        Являясь одним из ведущих коммерческих ипотечных брокеров в Австралии, мы видим одни из лучших предлагаемых ставок.

        (такие, которые банки открыто не рекламируют)

        Мы помогаем нашим клиентам, позволяя им использовать наши:

        • ✅ Большой опыт : Помогая сотням инвесторов и девелоперов коммерческой недвижимости по всей Австралии и предоставив взаймы на сумму более 1 миллиарда долларов, мы можем помочь вам в этом процессе.Мы вошли в десятку лучших коммерческих ипотечных брокеров Австралии.
        • Коммерческие специалисты: Наши ипотечные брокеры - это узкоспециализированные эксперты по коммерческому кредитованию. Работая в кредитных отделах банка, мы понимаем, какой вид финансирования принесет вам наилучший результат.
        • Глубокие отношения с отраслью : Проработав в отрасли более 10 лет, у нас сложились тесные отраслевые связи, от руководителей банковского дела в крупных банках до отдельных кредитных менеджеров, которые принимают решения по вашей заявке.Знание подходящего человека в банке может иметь огромное значение для вашего приложения.
        • Sharp Pricing: Ежедневно разбираясь со сценариями коммерческого кредитования, мы понимаем текущую ситуацию на рынке, и когда брокер предоставляет ссуду в банк, банк знает, что для заключения сделки им необходимо быть конкурентоспособными.
        • Гибкая кредитная политика : Как мы подробно описали выше, у нас есть доступ к более чем 30 коммерческим и специализированным кредитным организациям, у каждого из которых свой аппетит к риску и источники финансирования.В конечном итоге это дает вам финансирование от разных кредиторов, что означает менее строгие условия.

        Может, я получу более выгодную сделку, отправившись прямо в банк?

        Вы можете быть удивлены, услышав, но мы сможем договориться с вашим банком о более дешевой сделке, чем если бы вы обратились к нему напрямую.

        Менеджеры по коммерческим отношениям получают вознаграждение за рост портфеля и доходность собственного капитала.

        Иными словами, в коммерческом кредитовании банкиры ориентированы исключительно на прибыль банка.

        Для вас это означает, что вы можете упустить, когда имеете дело с коммерческим банкиром напрямую.

        Если, например, вы находитесь в сложной ситуации или ищете более высокий LVR, они могут использовать это как предлог, чтобы завысить вашу цену.

        Точно так же, поскольку отрасль настолько непрозрачна, трудно понять, сколько взимают конкуренты банка, так часто ваш банк будет взимать столько, сколько они могут…

        Когда вам когда-нибудь говорили, что у конкурента более высокая процентная ставка?

        Команда коммерческого ипотечного брокера Hunter Galloway всегда готова помочь.У нас есть команда экспертов по жилищным кредитам, все мы раньше работали с банками и понимаем, что они хотят видеть, чтобы одобрить ваш коммерческий объект.

        Как помогает коммерческий ипотечный брокер?

        Сначала мы поговорим, чтобы понять вашу ситуацию и подходим ли мы.

        • ✅ После того, как у нас будет вся ваша документация и хорошее понимание того, чего вы хотите достичь, мы сможем провести переговоры с нашей группой кредиторов, чтобы выяснить, кто будет в лучшем положении для предоставления наилучших условий и наилучших интересов. ставки.
        • ✅ Мы соберем ответы различных банков и предоставим вам ориентировочные условия, сравнение, чтобы выбрать лучшего кредитора и порекомендовать вариант для дальнейшего продвижения.
        • ✅ Используя «Процесс HG», мы обратимся к банкам с просьбой составить окончательное предложение, показав им, где их предложение находится на рынке, и использовать его для переговоров о дальнейшем снижении маржи и движения с учетом их LVR и срока.
        • ✅ На этом этапе мы можем дать инструкции по оценке и запустить этот процесс, а также поговорить с вашим бухгалтером и юристом, если потребуется.
        • ✅ Мы проследим за банком до официального утверждения, проинструктируем о выдаче кредитных договоров и поможем подписать эти документы для расчета

        Сколько стоят коммерческие ипотечные брокеры?

        Хотя некоторые ипотечные брокеры взимают обязательную комиссию, мы не берем никаких комиссий, если вы берете заем на сумму более 500 000 долларов и сохраняете ипотеку не менее 2 лет.

        Как и наши брокеры по жилищной ипотеке, банк платит нам комиссию за погашение вашего коммерческого кредита.

        Если вы хотите обсудить ваш коммерческий кредит сегодня, свяжитесь с нами сегодня.

        Как подать заявку на получение кредита под коммерческую недвижимость?

        Вы думаете о покупке коммерческой инвестиционной недвижимости? Обсудите с нашими опытными ипотечными брокерами свои требования к кредитованию.

        Не стесняйтесь позвонить нам по телефону 1300 088 065 или связаться через Интернет, и один из наших ипотечных брокеров позвонит вам для обсуждения.

        ACF Коммерческая | Коммерческие займы

        ACF Commercial - это комплексный коммерческий брокер с полным спектром услуг, в котором мы найдем время, чтобы оценить ваше финансовое положение и цели, чтобы разработать план финансирования, который превзойдет ваши ожидания. Мы закрываем коммерческие кредиты с 2004 года и имеем более чем 25-летний опыт работы на рынках финансовой и коммерческой недвижимости. ACF Commercial помогает частным лицам и компаниям приобретать и рефинансировать коммерческую недвижимость для расширения своего бизнеса или портфелей недвижимости.Мы делаем это честно и добросовестно. Все, что мы делаем, выложено над столом. Никаких сюрпризов. Мы особенно эффективны в сделках, которые не будут финансироваться из ваших традиционных источников финансирования. Мы сотрудничаем с большим количеством источников финансирования, включая, помимо прочего, региональные банки, хедж-фонды, специализированных кредиторов, заявленные источники дохода и источники финансирования частных денег.

        ACF Commercial Plus Программа коммерческого ипотечного кредитования

        ACF Commercial New Commercial Plus Mortgage Program - это нетрадиционная небанковская программа, предназначенная для того, чтобы процесс коммерческой ипотеки был быстрым и простым.Отличная программа как для заемщиков, занимаемых собственником, так и для инвесторов в коммерческую недвижимость, ищущих гибкую, конкурентоспособную и беспроблемную коммерческую ссуду или ссуду на квартиру.

        • Упрощенное решение для финансирования коммерческой ипотеки до 3 миллионов долларов
        • Коммерческое финансирование до 75% стоимости недвижимости (80% CLTV)
        • Срок до 30 лет и фиксированная ставка до 7 лет - без баллов
        • Низкая стоимость без предоплаты (выдержка из отчетов третьих сторон)
        • Оптимизированное андеррайтинг с сокращенными вариантами документов ( Заявленный доход без документов )

        Доступность коммерческих ссуд и ссуд на квартиры в рамках программы AFC Commercial Plus может варьироваться в зависимости от типа собственности, штата, населения, экономических условий и других переменных, которые могут отрицательно повлиять на риск.

        Чтобы определить, соответствует ли ваша недвижимость критериям и критериям финансирования в рамках программы Commercial Plus, заполните сводку по кредиту с полностью заполненными 1003 и кредитом, и один из наших специалистов по коммерческой ипотеке проведет предварительную квалификацию запроса на ссуду.

        Руководство по ипотечной программе Commercial Plus

        Преимущества программы

        • Коммерческое финансирование до 80% CL’TV Срок кредита до 30 лет
        • Без баллона
        • Рефинансирование безлимитного кешаута
        • Для андеррайтинга налоговые декларации не требуются (только проверка)
        • Продавец секунд на сделку за сделкой
        • 600 минимальный кредитный рейтинг
        • Инвесторские программы доступны для нескольких объектов по одному займу

        Экономия времени и денег

        • Оптимизация кредитного процесса
        • Без налоговой декларации
        • Письменное предварительное письмо о намерениях за 48 часов
        • Закрытие в течение 30-45 дней после подачи заявки
        • Отсутствие длительных кредитных комитетов
        • Отсутствие длительных кредитных комитетов

        Соответствующие типы собственности

        • Офисное здание
        • Multifamily 5 Plus, единицы
        • Передвижной дом «Парк»
        • Розничная торговля - Покупки - Посылка
        • Офисные кондоминиумы
        • Распределение продаж
        • Медицинский / стоматологический кабинет
        • Авторемонт
        • Здравоохранение
        • Склад - Распределение
        • Самостоятельное хранение
        • Автомобильная промышленность
        • Коммерческое / жилое смешанное использование
        • Легкая промышленность
        • Профессиональный центр
        • Круглосуточный магазин (без газа)
        • Центр прокладки полосы

        Сведения об обменном курсе - Коммерческий банк Эфиопии

        ПРИМЕНИМЫЙ ОБМЕННЫЙ КУРС

        6 января 2021 г.
        Валюта Название валюты Покупка за наличные Продажа за наличные Транзакция Покупка Сделка Продажа
        долларов США Доллар США 39.2687 40,0541 39,2687 40,0541
        фунтов стерлингов Фунт стерлингов 51.0134 52.0337 53,4172 54,4855
        евро евро 48,2259 49.1904 48,2259 49.1904
        CHF ШВЕЙЦАРСКИЙ ФРАНК 42.6009 43,4529 44.6083 45.5005
        SEK Шведская крона 4.3311 4,4177 4.7857 4,8814
        норвежских крон НОРВЕЖСКАЯ КРОНЕР 4,1677 4,2511 4.6052 4.6973
        DKK ДАТСКАЯ КРОНЕР 5,8679 5,9853 6.4839 6.6136
        DJF ДЖИБУТИ ФРАНК 0,2182 0,2226 0,2182 0,2226
        иен ЯПОНСКАЯ ЙЕНА 0,3456 0,3525 0,3819 0,3895
        CAD Канадский доллар 27.9081 28,4663 30,8377 31,4545
        SAR САУДОВСКИЙ РИЯЛ 9,4735 9,6630 0,0000 0,0000
        AED Дирхам ОАЭ 9,6742 9.8677 0,0000 0,0000
        XAF ЦЕНТРАЛЬНАЯ АФРИКА ФРАНК 0,0120 0,0122 0,0120 0,0122
        INR Индийская рупия 0,0000 0,0000 0.5362 0,5469
        KES КЕННЯНСКИЙ ШИЛЛИНГ 0,0000 0,0000 0,3586 0,3658
        AUD АВСТРАЛИЙСКИЙ ДОЛЛАР 27,4212 27.

        Оставить комментарий

        Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *