26 статья фз о банках и банковской деятельности: Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации / КонсультантПлюс

Содержание

Ст. 26 ФЗ О банках и банковской деятельности Банковская тайна ФЗ 395-I от 02.12.1990 Федеральный Закон О банках и банковской деятельности Статья 26

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, федеральному органу исполнительной власти в области финансовых рынков, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

(Утратила силу — Федеральный закон от 28.06.2013 г. N 134-ФЗ)

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются на основании судебного решения кредитной организацией должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти. (Часть дополнена — Федеральный закон от 28.06.2013 г. N 134-ФЗ)

Справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, Председателю Центрального банка Российской Федерации и высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации) при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проверки в соответствии с Федеральным законом «О противодействии коррупции» сведений о доходах,

расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов и ограничений: (В редакции федеральных законов от 03.12.2012 г. N 231-ФЗ; от 07. 05.2013 г. N 102-ФЗ)

1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей Российской Федерации, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;

2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;

3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей, замещаемых на постоянной основе;

4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должностей муниципальной службы;

4-1) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должностей в Центральном банке Российской Федерации; (Пункт дополнен — Федеральный закон от 03.12.2012 г. N 231-ФЗ)

5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;

5-1) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений; (Пункт дополнен — Федеральный закон от 29. 12.2012 г. N 280-ФЗ)

6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;

7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1-6 настоящей части;

8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1-7 настоящей части.

(Утратила силу — Федеральный закон от 28.06.2013 г. N 134-ФЗ)

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств.

Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц с их согласия представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, и высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации) не вправе раскрывать третьим лицам данные об операциях, о счетах и вкладах физических лиц, полученные в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков.

(В редакции Федерального закона от 14.03.2013 г. N 29-ФЗ)

Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», представляются кредитными организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Информация о торговых и клиринговых счетах юридических лиц и об операциях по указанным счетам представляется кредитными организациями в федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О клиринге и клиринговой деятельности».

Федеральный орган исполнительной власти в области финансовых рынков не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную в соответствии с Федеральным законом «О клиринге и клиринговой деятельности».

Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами.

Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляются кредитными организациями таможенным органам Российской Федерации в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27 ноября 2010 года N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».

Таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. За разглашение банковской тайны таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц, о предоставлении права или прекращении права организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронном виде сообщается кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (Часть дополнена — Федеральный закон от 28.06.2013 г. N 134-ФЗ)

Сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц предоставляются кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах. (Часть дополнена — Федеральный закон от 28.06.2013 г. N 134-ФЗ) (Статья в редакции Федерального закона от 29.06.2012 г. N 97-ФЗ)

Добавить комментарий к ст.26 ФЗ О банках и банковской деятельности ФЗ 395-I от 02.12.1990

Закон о банках и банковской деятельности. Статья 26. Банковская тайна

Статья 26. Банковская тайна

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, которые являются вкладчиками в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее — Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»), выдаются кредитной организацией организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Часть третья утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, по операциям, счетам и вкладам физических лиц выдаются на основании судебного решения кредитной организацией должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 Федерального закона от 12 августа 1995 года N 144-ФЗ «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Перечни указанных должностных лиц устанавливаются нормативными правовыми актами соответствующих федеральных органов исполнительной власти.

Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются кредитной организацией руководителям (должностным лицам) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, Председателю Центрального банка Российской Федерации, высшим должностным лицам субъектов Российской Федерации (руководителям высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководителям Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, справки по операциям, счетам и вкладам физических лиц — также руководителям государственных корпораций, публично-правовых компаний при наличии запроса, направленного в порядке, определяемом Президентом Российской Федерации, в случае проведения в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, в отношении:

1) граждан, претендующих на замещение государственных должностей Российской Федерации, если федеральным конституционным законом или федеральным законом не установлен иной порядок проверки указанных сведений;

2) граждан, претендующих на замещение должности судьи;

3) граждан, претендующих на замещение государственных должностей субъектов Российской Федерации, должностей глав муниципальных образований, муниципальных должностей;

4) граждан, претендующих на замещение должностей федеральной государственной службы, должностей государственной гражданской службы субъектов Российской Федерации, должностей муниципальной службы;

4. 1) граждан, претендующих на замещение должностей членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должностей в Центральном банке Российской Федерации;

4.2) граждан, претендующих на замещение должностей уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее — финансовый уполномоченный) и руководителя службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного;

5) граждан, претендующих на замещение должностей руководителя (единоличного исполнительного органа), заместителей руководителя, членов правления (коллегиального исполнительного органа), исполнение обязанностей по которым осуществляется на постоянной основе, в государственной корпорации, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования, иных организациях, создаваемых Российской Федерацией на основании федеральных законов;

5.1) граждан, претендующих на замещение должностей руководителей государственных (муниципальных) учреждений;

6) граждан, претендующих на замещение отдельных должностей на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами;

7) лиц, замещающих должности, указанные в пунктах 1 — 6 настоящей части;

8) супруг (супругов) и несовершеннолетних детей граждан и лиц, указанных в пунктах 1 — 7 настоящей части.

Часть седьмая утратила силу. — Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — консульским учреждениям иностранных государств.

Информация об операциях, о счетах и вкладах юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Информация об операциях и о счетах некоммерческих организаций, за исключением некоммерческих организаций, указанных в пункте 4 статьи 1 Федерального закона от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», представляется кредитными организациями федеральному органу исполнительной власти, осуществляющему функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, по запросам, направленным руководителем (заместителем руководителя) федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом от 19 мая 1995 года N 82-ФЗ «Об общественных объединениях».

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, не вправе разглашать сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные ими в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные этими аудиторскими организациями при оказании аудиторских услуг и (или) предоставленные аудиторским организациям Банком России в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности», за исключением:

1) сведений, составляющих банковскую тайну, полученных от Банка России с предварительного согласия в письменной форме Банка России и лица, которому оказывались аудиторские услуги, предусмотренные Федеральным законом от 30 декабря 2008 года N 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности»;

2) иных случаев, предусмотренных федеральными законами.

Уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Часть тринадцатая утратила силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года N 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом от 19 мая 1995 года N 82-ФЗ «Об общественных объединениях», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

За разглашение банковской тайны Банк России, руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, кредитные, аудиторские и иные организации, уполномоченный орган, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по федеральному государственному надзору за деятельностью некоммерческих организаций, орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, и агенты валютного контроля, а также должностные лица и работники указанных органов и организаций несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Операторы платежных систем не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в целях формирования кредитных историй в бюро кредитных историй в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с бюро кредитных историй договором в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».

Руководители (должностные лица) федеральных государственных органов, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, высшие должностные лица субъектов Российской Федерации (руководители высших исполнительных органов государственной власти субъектов Российской Федерации), руководители государственных корпораций, публично-правовых компаний, руководители Пенсионного фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученную в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации о противодействии коррупции и настоящим Федеральным законом в Банке России, кредитных организациях, а также в представительствах иностранных банков. Информация об операциях, о счетах и вкладах физических и юридических лиц, полученная в соответствии с частью шестой настоящей статьи при проведении проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения запретов, ограничений, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года N 273-ФЗ «О противодействии коррупции» и другими федеральными законами, может быть использована только в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции.

Документы и информация, связанные с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов и предусмотренные Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», представляются кредитными организациями в орган валютного контроля, уполномоченный Правительством Российской Федерации, налоговые органы и таможенные органы как агентам валютного контроля в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены указанным Федеральным законом.

Органы валютного контроля и агенты валютного контроля не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от кредитных организаций в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле», за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Части двадцатая — двадцать первая утратили силу с 1 сентября 2013 года. — Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

Операционные центры, платежные клиринговые центры не вправе раскрывать третьим лицам информацию об операциях и о счетах участников платежных систем и их клиентов, полученную при оказании операционных услуг, клиринговых услуг участникам платежной системы, за исключением передачи информации в рамках платежной системы, а также случаев, предусмотренных федеральными законами.

Положения настоящей статьи распространяются на сведения об операциях клиентов кредитных организаций, осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами).

Положения настоящей статьи распространяются также на сведения об остатках электронных денежных средств клиентов кредитных организаций и сведения о переводах электронных денежных средств кредитными организациями по распоряжению их клиентов.

Документы и сведения, которые содержат банковскую тайну юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, предоставляются кредитными организациями таможенным органам Российской Федерации в случаях, порядке и объеме, которые предусмотрены Таможенным кодексом Таможенного союза и Федеральным законом от 27 ноября 2010 года N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».

Таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица не вправе разглашать сведения, которые содержат банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. За разглашение банковской тайны таможенные органы Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Информация об открытии или о закрытии счетов, вкладов (депозитов), об изменении реквизитов счетов, вкладов (депозитов) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц, о предоставлении права или прекращении права организаций и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронном виде сообщается кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Сведения о наличии счетов, вкладов (депозитов) и (или) об остатках денежных средств на счетах, вкладах (депозитах), по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) организаций, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, физических лиц предоставляются кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Кредитные организации, являющиеся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости, представляют соответственно в головную кредитную организацию банковской группы, головную организацию (управляющую компанию) банковского холдинга и иного объединения с участием кредитных организаций сведения о своих операциях и об операциях своих клиентов и корреспондентов.

Указанные в части двадцать девятой настоящей статьи сведения, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, предоставляются головным кредитным организациям банковских групп, головным организациям (управляющим компаниям) банковских холдингов, расположенным на территориях иностранных государств, при условии обеспечения этими иностранными государствами уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации.

Банк России вправе предоставлять сведения о конкретных сделках и операциях кредитных организаций, о сделках и об операциях их клиентов и корреспондентов, полученные из отчетов кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, а также сведения, содержащиеся в представленных в Банк России планах восстановления финансовой устойчивости кредитных организаций — участников банковских групп (банковских холдингов) и иных объединений с участием кредитных организаций, за исключением сведений, составляющих государственную тайну, центральным банкам и (или) иным органам иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, являющихся головными организациями банковской группы (банковского холдинга) и иного объединения с участием кредитных организаций.

Указанные в части тридцать первой настоящей статьи сведения предоставляются при условии обеспечения центральными банками и (или) иными органами надзора иностранных государств, в функции которых входит банковский надзор, и (или) иными органами иностранных государств, в функции которых входит урегулирование несостоятельности организаций, уровня защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации не меньшего, чем уровень защиты (соблюдения конфиденциальности) предоставляемой информации, предусмотренный законодательством Российской Федерации, и непредоставления ими указанных сведений третьим лицам, в том числе правоохранительным органам, без предварительного согласия в письменной форме Банка России, за исключением случаев предоставления указанной информации судам по уголовным делам.

Документы и сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц представляются кредитными организациями в Банк России при осуществлении Банком России функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России не вправе раскрывать и предоставлять третьим лицам полученные при осуществлении функций, определенных федеральными законами, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, сведения об операциях, о счетах и вкладах, а также сведения о конкретных сделках физических лиц, физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридических лиц, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Кредитная организация, представляющая документы и сведения, предусмотренные частью тридцать третьей настоящей статьи, а также служащие такой кредитной организации не вправе информировать об этом клиентов этой кредитной организации или иных лиц.

Справки по номинальным, залоговым счетам и счетам эскроу могут быть предоставлены третьим лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом Российской Федерации.

Информация об операциях по отдельным счетам юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц, входящих в кооперацию головного исполнителя поставок продукции по государственному оборонному заказу, открытым в порядке и в целях, которые установлены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе», предоставляется кредитными организациями в соответствии с указанным Федеральным законом государственному заказчику государственного оборонного заказа, в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики, нормативно-правовому регулированию в области обороны, головному исполнителю поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителю, участвующему в поставках продукции по государственному оборонному заказу, уполномоченному банку, в который переводится сопровождаемая сделка, в случаях и в объеме, которые предусмотрены Федеральным законом от 29 декабря 2012 года N 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе».

Сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах кандидатов в депутаты или на иные выборные должности, а в случаях, предусмотренных федеральным законом, сведения о счетах, вкладах и об остатках денежных средств на счетах, во вкладах супругов и несовершеннолетних детей кандидатов в депутаты или на иные выборные должности представляются кредитными организациями в Центральную избирательную комиссию Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии.

Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные ими от кредитных организаций при проведении предусмотренной законодательством Российской Федерации о выборах проверки достоверности сведений о счетах, вкладах, представленных кандидатами в депутаты или на иные выборные должности в избирательные комиссии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации о выборах.

За разглашение банковской тайны Центральная избирательная комиссия Российской Федерации, избирательные комиссии субъектов Российской Федерации и их должностные лица несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Информация о случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (в том числе сведения об операциях, о счетах и вкладах, в отношении которых были зафиксированы случаи и (или) попытки осуществления переводов денежных средств без согласия клиента) представляется в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе», кредитными организациями, операторами платежных систем, операторами услуг платежной инфраструктуры в Банк России. Банк России вправе предоставлять получаемую в соответствии с настоящей частью информацию кредитным организациям, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О национальной платежной системе».

Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные им при осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитных организаций в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

За разглашение банковской тайны общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» и его работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Финансовый уполномоченный не вправе разглашать третьим лицам сведения, содержащие банковскую тайну, полученные в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

За разглашение банковской тайны финансовый уполномоченный несет ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Банк России, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» предоставляют следственным органам имеющиеся в их распоряжении сведения, составляющие банковскую тайну, включая сведения о конкретных операциях и сделках, а также о клиентах, при направлении Банком России, государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в следственные органы заявлений и материалов для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

Банк России при получении от центрального банка и (или) иного органа надзора иностранного государства, в функции которого входит банковский надзор, в соответствии со статьей 51.2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.

Банк России при получении от иностранного регулятора финансового рынка в соответствии со статьей 51.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» сведений, составляющих банковскую тайну, не вправе разглашать их третьим лицам, за исключением случаев, если указанные сведения запрашивались в целях контроля за соблюдением требований Федерального закона от 7 мая 2013 года N 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Разглашение полученных сведений в указанных целях осуществляется с учетом установленных законодательством иностранного государства требований к раскрытию информации и представлению документов.

Справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются кредитной организацией Генеральному прокурору Российской Федерации, заместителям Генерального прокурора Российской Федерации, прокурорам субъектов Российской Федерации, военным и другим специализированным прокурорам, приравненным к прокурорам субъектов Российской Федерации, по их запросам в случае осуществления в соответствии с частями 1 и 2 статьи 12 Федерального закона от 3 декабря 2012 года N 230-ФЗ «О контроле за соответствием расходов лиц, замещающих государственные должности, и иных лиц их доходам» контроля за соответствием расходов лица, замещающего (занимающего) или замещавшего (занимавшего) одну из должностей, предусмотренных пунктом 1 части 1 статьи 2 указанного Федерального закона, расходов его супруги (супруга) и несовершеннолетних детей доходу данного лица и его супруги (супруга).

Конференция «Маркетплейсы-2022»: новые правила игры

Конференция «Маркетплейсы-2022»: новые правила игры

Событие объединит 100 спикеров и более 1000 участников российского рынка торговли на виртуальных площадках которые обсудят решения для работы маркетплейсов в новых условиях.


25-26 апреля состоится масштабная конференция российского бизнеса на маркетплейсах в условиях ограничений и импортозамещения. Ее спикерами станут ТОП-менеджеры лидирующих компаний сферы онлайн торговых площадок: Денис Алферов, заместитель директора департамента GR Wildberries; Александр Слуцкий, директор по развитию бизнеса AliExpress Россия, Кирилл Лымарь, руководитель управления цифрового маркетинга «Сбермегамаркет» и другие.

 
Конференцию проводят создатели выставки об инновационных технологиях TECH WEEK.


«Первая деловая конференция «Маркетплейсы» состоялась в ноябре прошлого года и мы увидели потребность повторить событие. «Маркетплейсы-2022» — место встречи участников рынка виртуальных торговых площадок России. Также, как и на TECH WEEK, на этой конференции будет много профессионального контента — мастер-классов, площадок для нетворкинга и обмена опытом. Во многом мы ориентируемся на формат фестивалей, поскольку считаем, что офлайн-мероприятия, в том числе и офлайн-образование, к которому мы себя относим, должны двигаться в сторону edutainment’а, то есть сочетанию обучения и развлечения. Это идеальная среда для бизнес-знакомств, поиска подрядчиков и клиентов, полезных инсайтов», — прокомментировал генеральный директор компании «Технократ» Олег Петряшев.

Программа конференции 25-26 апреля:

— Мультиформатная конференция
6 тематических потоков

— Выставка сервисов для маркетплейсов
30 новейших сервисов для работы

— Менторская гостиная
Индивидуальная 30-минутная сессия с разбором кейсов экспертами

— Speed Networking
Бизнес-общение в формате Speed Dating
10 полезных знакомств за 30 минут

— AfterParty
Завершение деловой программы, закрытое мероприятие, где соберутся ТОП-представители сферы. Шоу-программа, музыка и расслабляющая атмосфера для общения.

— Лаундж-зона со спикерами
Зона отдыха и общения участников и спикеров*
*Только для премиум-билетов

— Мипат
Закрытый групповой формат нетворкинга с участием ведущих селлеров для продвинутых предпринимателей. Знакомимся с топовыми участниками конференции, общаемся на актуальные темы, обмениваемся опытом и полезными контактами.
*Только для премиум-билетов

— Практикум
Участники конференции разработают план внедрения новых знаний в бизнес вместе со спикерами конференции.

— Обучающий день
День интенсива: мастермайнд в мини-группах и 3 обучающих 1,5-часовых воркшопа, где участники погрузятся в тематику работы с маркетплейсами и составят дорожную карту для своего бизнеса.

Событие проходит при поддержке: Anabar, Best2Pay, Модуль банк, Paygine

Место проведения конференции: «Технополис», г. Москва, Волгоградский проспект, д. 42 корп. 13
Подробная информация о событии: https://marketplaces.moscow

Стать партнером конференции: [email protected]

Источник:

Заменят ли корпоративные карты или СБП привычные платежные поручения?

О новых подходах к поддержке B2B-платежей рассказывает Георгий Коннов, руководитель направления развития электронной коммерции Райффайзенбанка.

Мы привыкли осуществлять покупки в любое время дня и ночи, включая выходные и праздники. Онлайн-заказы доставляют все быстрее и быстрее — за часы, а порой и с рекордной скоростью — за половину, если не четверть часа. Однако сами платежи между компаниями до сих пор проводятся в банковские рабочие дни, а сотрудники пишут друг другу письма с просьбами выставить счет и проверить факт оплаты. Этот подход, безусловно, устарел, и изменения начались и здесь. Над улучшениями работают банки, платежные системы и ИТ-компании. Посмотрим на примерах, что предлагается участниками рынка.

Банки открывают API

Банки продолжают развивать системы банк-клиент для бизнеса. Еще не всегда в них доступны все услуги, например, инкассация или торговый эквайринг, но цифровых сервисов для бизнеса становится больше. Продукты из банка клиентов постепенно начинают появляться и в интерфейсах для разработчиков приложений (API).

API помогает компаниям бесшовно встраивать банковские продукты в свои системы автоматизации предприятия (ERP). Малый и средний бизнес чаще использует готовые решения, например, от 1С. В свою очередь, Райффайзенбанк инвестировал также в создание готового решения для SAP, который часто применяется международными компаниями. Бухгалтерам уже не всегда требуется заходить в банк-клиент, чтобы посмотреть выписку или создать платежное поручение.

На рынке развиваются мультибанковские решения, когда в одной системе видно данные сразу из нескольких банков и компаний. Такие сервисы облегчают процесс учета платежей и автоматизировать выплаты, но хотелось бы мгновенно получать информацию о проведении оплаты по счету, чтобы тут же отгружать товар, а не ждать зачисления денег по несколько дней.

Для решения таких задач некоторые банки создавали закрытые системы, автоматизирующие работу с платежами, если счета всех организаций открыты внутри одного банка. В качестве альтернативы часть компаний решились на пилотные программы с использованием блокчейн-технологий, которые позволили не только автоматизировать информационный обмен о прошедших платежах, но и заложить логику выполнения новых платежей в смарт-контракты, к которым могут быть подключены разные банки по API.

Фото: Raif Stock

Снижается и порог вхождения для использования прямого подключения. Раньше банки создавали решения на базе SOAP-протокола, что часто требовало отдельного аналитика для сопровождения проекта по подключению. Теперь в открытых API банки чаще используют REST-подход, который знаком даже начинающим разработчикам-студентам. Ведь этот архитектурный стиль применяют большинство технологических компаний, включая, например, Google и Yandex. Райффайзенбанк реализовал такой подход в решении API Оркестратор, обновив прямой протокол взаимодействия с банком.

Корпоративные карты и B2B-эквайринг помогают платить круглосуточно

Решения на базе платежных поручений привязаны к банковскому дню. Это ограничивает оплату в выходные и создает проблемы для компаний, работающих по всей России. Для выполнения таких задач помогают решения международных платежных систем.

Сами корпоративные карты доступны на рынке давно. Часто они использовались только для совершения командировочных и представительских расходов. Доля оплат с корпоративных карт в России в хозяйственной деятельности на порядок меньше, чем в среднем по миру, но ситуация меняется.

Корпоративные карты помогают круглосуточно платить в сферах, на которые уже распространился эквайринг, поэтому банки и финтех-компании создают инструменты для упрощенного выпуска корпоративных карт, установке лимитов и учету расходов. Появляются корпоративные виртуальные карты, которые легко выпустить для отдельного сервиса.

[email protected]
+7 495 961 1065

Закон о банках (SC 1991, c. 46)

Содержание

Ссылка на поправку Дата изменения
2008 г., с. 20 01.01.2022
2020, гр. 1 30.06.2021
SOR/2021-146 30.06.2021
2021, c. 23 29.06.2021
Canada Gazette Part I, Vol. 155, нет.10, стр. 930-934 06. 03.2021
Canada Gazette Part I, Vol. 154, нет. 19, стр. 907-911 2020-05-09
2018, гр. 27, с. 331 2020-04-30
2019 г., гр. 29 21.06.2019
2014 г., гр. 20, с. 366 17.06.2019
2014 г., гр. 20, с. 366(1) 17.06.2019

* Список поправок с 01.01.2019 (ограничен последними 10 поправками) [подробнее]


  • Положение о доступе к основным банковским услугам (SOR/2003-184)
  • Положение о доступе к денежным средствам (SOR/2012-24)
  • Положение об аффилированных лицах (банках) (SOR/92-325)
  • Совокупный финансовый риск ( Банки) Правила (SOR/2001-363)
  • Положение о приоритетных требованиях к сельскохозяйственной продукции (банки) (SOR/2007-201)
  • Правила по авиационным объектам (SOR/2008-109)
  • Годовой отчет (банки и банковские холдинговые компании) Положения (SOR/2010-230)
  • Положения о предложениях банковских холдинговых компаний (SOR/2004-199)
  • Положения о рекапитализации банков (Bail-in) (SOR/2018-58)
  • Положение о раскрытии информации о политике владения (банки) (SOR/2002-39)
  • Положение о гражданских средствах правовой защиты (банки и банковские холдинговые компании) (SOR/2006-299)
  • Положение о жалобах (банки, уполномоченные иностранные банки и внешние органы по рассмотрению жалоб) (SOR/2013-48)
  • Корпоративные взаимоотношения (банки и финансовые (SOR/2008-57)
  • Положение о стоимости заимствования (уполномоченные иностранные банки) (SOR/2002-262)
  • Положение о стоимости заимствования (банки) (SOR/2001-101)
  • Кредитный бизнес Практика (банки, уполномоченные иностранные банки, трастовые и кредитные компании, ассоциации розничной торговли, канадские страховые компании и иностранные страховые компании) Правила (SOR/2009-257)
  • Правила депозитных инструментов (SOR/2011-98)
  • Раскрытие сборов Правила (уполномоченные иностранные банки) (SOR/99-278)
  • Раскрытие информации о комиссиях (банки) (SOR/92-324)
  • Раскрытие информации о процентах (уполномоченные иностранные банки) Правила (SOR/99-272)
  • Раскрытие информации Положения о процентах (банки) (SOR/92-321)
  • Раскрытие информации об открытии счетов по запросу по телефону (уполномоченные иностранные банки) Правила (SOR/2001-471)
  • Раскрытие информации об открытии счетов по запросу по телефону (банки) Правила (SOR) /2001-472)
  • Раскрытие информации о правилах непрерывности (Федеральные кредитные союзы) (SOR/2012-267)
  • Положения о банках-распределителях и холдинговых компаниях-распределителях (SOR/2006-303)
  • Положения об электронных документах (банки и банковские холдинговые компании) (SOR/ 2010-239)
  • Регламент организации, связанной с иностранным банком (SOR/2001-376)
  • Регламент организации, являющейся членом группы (SOR/2002-132)
  • Регламент капитала банка или банковской холдинговой компании (SOR/2001) -377)
  • Положения об обменном курсе (уполномоченные иностранные банки) (SOR/99-273)
  • Освобожденные классы иностранных банков Положения (SOR/2001-381)
  • Освобождение от операций с долговыми обязательствами (банки и банковские холдинговые компании) ( SOR/2001-382)
  • Исключение для публичных уведомлений или документов (банки и банковские холдинговые компании) Положения (SOR/2010-238)
  • Освобождение от одобрения определенных инвестиций во внутригрупповые сервисные предприятия (Закон о банках) Положения (SOR/2003-242)
  • Положение об освобождении от ограничений на инвестиции (банки, банковские холдинговые компании и иностранные банки) (SOR/2001-383)
  • Положение о факторинговой компании (SOR/2001-387)
  • Федеральный кредитный союз Положения (SOR/2012-268)
  • Положения о финансовых организациях (SOR/2001-388)
  • Положения о принципах защиты прав потребителей финансовых услуг [не вступили в силу] (SOR/2021-181)
  • Положения о финансовых лизинговых организациях (SOR/2001- 389)
  • Положения о представительствах иностранных банков (SOR/92-299)
  • Форма доверенности (банки и банковские холдинговые компании) Положения (SOR/2001-390)
  • Положение о частных сделках (банки и банковские холдинговые компании) (SOR/2006-307)
  • Руководство по фактическому контролю в целях Раздела 377. 2 Закона о банках (SOR/2012-278)
  • Руководство, касающееся фактического контроля в целях подраздела 377(1) Закона о банках (SOR/2002-163)
  • Деятельность по обработке информации (банки и уполномоченные иностранные банки ) Положения (SOR/2001-391)
  • Деятельность в области информационных технологий (уполномоченные иностранные банки) Положения (SOR/2003-60)
  • Деятельность в области информационных технологий (банковские холдинговые компании) Правила (SOR/2003-62)
  • Деятельность в области информационных технологий (Банки) Правила (SOR/2003-61)
  • Деятельность в области информационных технологий (иностранные банки) Правила (SOR/2003-65)
  • Инсайдерские отчеты (банки и банковские холдинговые компании) Правила (SOR/2006-310)
  • Страхование Положение о бизнесе (уполномоченные иностранные банки) (SOR/99-270)
  • Положение о страховом бизнесе (банки и банковские холдинговые компании) (SOR/92-330)
  • Положение об инвестиционных лимитах (банковские холдинговые компании) (SOR/2001-392)
  • Инвестировать Положение о лимитах (банки) (SOR/2001-393)
  • Порядок расчета (иностранные банки) Положение (SOR/2001-399)
  • Положение о существенных банковских процентах (SOR/2008-163)
  • Встречи и предложения ( Положения о банках и банковских холдингах (SOR/2006-314)
  • Положения о миноритарных инвестициях (банковские холдинговые компании) (SOR/2001-401)
  • Положения о миноритарных инвестициях (банки) (SOR/2001-402)
  • Ипотечное страхование Положение о бизнесе (банки, уполномоченные иностранные банки, трастовые и кредитные компании, ассоциации розничной торговли, канадские страховые компании и канадские общества) (SOR/2010-68)
  • Раскрытие информации об ипотечном страховании (банки, уполномоченные иностранные банки, трастовые и кредитные компании, ассоциации розничной торговли) , Канадские страховые компании и канадские общества) Правила (SOR/2010-69)
  • Правила использования имени (филиалы банков или банковских холдинговых компаний) (SOR/2008-158)
  • Правила использования имени (иностранные банки) (SOR/2008-156)
  • Правила использования наименований в операциях с ценными бумагами (банки и банковские холдинговые компании) (SOR/2001-409)
  • Правила выставления счетов по отрицательным опционам (SOR/2012-23)
  • Уведомление о закрытии филиала (Банки) Правила (SOR/2002-104)
  • Уведомления об ограничениях на депозиты (уполномоченные иностранные банки) Правила (SOR/99-279)
  • Уведомления о незастрахованных депозитах Правила (банки) (SOR/99-388)
  • Предоплата Правила платежных продуктов (SOR/2013-209)
  • Правила предписанных депозитов (уполномоченные иностранные банки) (SOR/2000-53)
  • Правила предписанных депозитов (банки без страхования вкладов) (SOR/2000-54)
  • Правила предписанных продуктов (SOR/2011-100)
  • Положение об основных защищенных облигациях (SOR/2008-180)
  • Положение о запрещенной деятельности в отношении недвижимого имущества (иностранные банки) (SOR/2001-411)
  • Положение о проспектах эмиссии (банки и банковские холдинговые компании) (СОР/2006-31 8)
  • Положения о проспектах эмиссии (Федеральные кредитные союзы) (SOR/2012-265)
  • Положения о защите активов (банков) (SOR/92-352)
  • Публичная отчетность (банки, страховые компании, трастовые и кредитные компании) Положения (SOR/2002-133)
  • Публичные расследования возражений (банки), Правила, регулирующие разбирательство по (SOR/92-308)
  • Публичные расследования (уполномоченные иностранные банки) Правила (SOR/99-276)
  • Зарегистрированные продукты Правила (SOR/2011-99)
  • Регистрация специальных правил безопасности банка (SOR/92-301)
  • Правила регулирования капитала (банковских холдингов) (SOR/2001-420)
  • Правила регулирования капитала (банков) (SOR /92-531)
  • Правила операций со связанными сторонами (банки) (SOR/92-309)
  • Резидент Канады (банки) Правила (SOR/92-282)
  • Правила продаж или сделок (уполномоченные иностранные банки) (SOR/ 2000-52)
  • Ограничения на операции с ценными бумагами (Авто (SOR/99-275)
  • Ограничения на операции с ценными бумагами (банки) Правила (SOR/92-279)
  • Комиссия за передачу сертификата безопасности (банки, банковские холдинговые компании, страховые компании и страховые холдинговые компании) Правила ( SOR/2001-426)
  • Правила совместного использования помещений (банки) (SOR/2002-339)
  • Правила специализированного финансирования (банковские холдинговые компании) (SOR/2001-477)
  • Правила специализированного финансирования (банки) (SOR/2001) -428)
  • Положение о специализированном финансировании (иностранные банки) (SOR/2001-432)
  • Положение о дочерних компаниях, владеющих банковскими акциями (банки) (SOR/92-313)
  • Положение о дочерних компаниях, владеющих акциями банковской холдинговой компании (SOR/2001) -433)
  • Положение о надзорной информации (уполномоченные иностранные банки) (SOR/2001-58)
  • Положение о надзорной информации (банковские холдинговые компании) (SOR/2001-480)
  • Положение о надзорной информации (банки) (SOR/2001- 59 )
  • Распоряжения о поддержке и положения о поддержке (банки и уполномоченные иностранные банки) Положения (SOR/2002-264)
  • Общая сумма активов для надзора и требований государственного холдинга (банки и банковские холдинговые компании) Положения (SOR/2001-436)
  • Правила использования слова «банк» нефинансовыми предприятиями (исключенными организациями) (SOR/2001-408)

4.

26.5 Закон о банковской тайне История и право Требования к отчетности Требования к отчетности Требования к отчетности внесены изменения
1974 Калифорнийская ассоциация банкиров v. Schultz , 416 US 21 (1974) BSA не нарушают 4-ю поправку.
1978 US v. Fitzgibbon , 576 F.2d 279 (10-й округ), серт. ден. 439 США 910 (1978) BSA не нарушают 1-ю поправку.
1979 США v. Dichne , 612 F.2d 632 (2-й округ), серт. ден. 445 США 928 (1980) BSA не нарушают 5-ю поправку.
1979 США v. Томпсон , 603 F.2d 1200 (5-й округ 1979 г.) Несколько транзакций в любой день для любого одного лица должны рассматриваться как одна транзакция.
1983 США v. Деак Перера , 566 F. Supp.1398 (ДКД 1983) В деле Deak-Perera налоговый агент собрал информацию для целей налоговой проверки под предлогом сбора информации для проверки BSA. Суд постановил, что IRS не может собирать информацию, используя ложные или вводящие в заблуждение представления в ходе проверки.
1986 Закон о борьбе со злоупотреблением наркотиками от 1986 г., публичное право 99-570 Отмывание денег само по себе является преступлением. 18 USC 1956 и 1957 гг.

Структурирование для уклонения от требований отчетности BSA запрещено. 31 Свод законов США 5324.

1989 31 CFR 103.26 (теперь 1010.370) Обстоятельства, при которых министр финансов может издавать «целевые приказы», ​​требующие специальных дополнительных отчетов и записей в географических и деловых областях, если это необходимо для достижения общих целей ЗБТ.
1990 Закон о борьбе с преступностью 1990 г., публичное право 101-647 Требуются отчеты об использовании CTR.
1990 31 CFR 103. 29 (сейчас 1010.415) Финансовые учреждения должны регистрировать продажу или выпуск определенных денежных инструментов на сумму 3000 долларов США или более.
1992 Закон Annunzio-Wylie о борьбе с отмыванием денег от 1992 г., публичное право 102-550 Уполномоченный секретарь требует обязательных отчетов о подозрительных транзакциях.

Усилены наказания за сговор с целью отмывания денег.

1994 Закон о борьбе с отмыванием денег (MLSA) 1994 г., публичное право 103-325 Основные моменты некоторых ключевых разделов:

Указание Министерству финансов снизить поданные CTR на 30%.

Обязательная регистрация предприятий по переводу денежных средств.

Запрошенные штаты о внедрении местной регистрации.

Уточнено намерение, необходимое для преступного нарушения антиструктурных законов. Правительству не нужно доказывать, что ответчик знал о том, что структурирование было незаконным. Законодательство отменило дело 1994 года Ratzlaff .

1996 31 CFR 103.21 (теперь 1021.320) Банки должны сообщать о подозрительных транзакциях.
1996 31 CFR 103.22 (теперь 1010.315) Банки, освобожденные от отчетности по операциям с определенными предприятиями.
1996 31 CFR 103.11 (теперь 1010.100) племенных казино, включенных в BSA.
1997 31 CFR 103.33 (сейчас 1010.410) Электронные переводы на сумму 3000 долларов США и более требуют ведения записей и проверки личности транзакционного агента.
1997 31 CFR 103.22 (теперь 1010.315) Пересмотренные исключения для банков, чтобы отразить обязательные исключения, требуемые MLSA 1994 года.
1998 Закон о стратегии борьбы с отмыванием денег и финансовыми преступлениями от 1998 г. , публичное право 105-310 Разработать новую стратегию для координации федеральных программ и программ штата по борьбе с отмыванием денег. 31 USC 5340 и след.
1998 31 CFR 103.11 (теперь 1010.100) Карточные клубы включены в список финансовых учреждений и рассматриваются как казино.
1998 31 CFR 103.22 (теперь 1010.315) Пересмотрено. Кроме того, банкам разрешено освобождать определенные «неуказанные предприятия» и «клиентов по заработной плате» от требования отчетности CTR.
1999 Единый закон о денежных услугах от марта 1999 г. Национальная конференция уполномоченных по единообразным законам штата разрабатывает единый закон для принятия штатом в ответ на Закон 1994 года.
1999 Money Service Business (MSB): определение (31 CFR 103.11(n) и (gg)) (теперь 1010.100(n) и (gg)) и регистрация (31 CFR 103. 41 (теперь 1022.380)) 31 CFR 103 перенумерован. (Теперь 31 CFR, часть X.) Новая нумерация дает подчасть D (103.41) для MSB и после этого перенумеровывает все разделы.

Пересмотренные определения MSB, вступившие в силу 20 сентября 1999 г.

Требуется регистрация.

2000 Сообщение о подозрительной деятельности обязательно для некоторых MSB (31 CFR 103.20 (теперь 1022.320)) Правила подозрительной активности вступают в силу для MSB.
2001 USA PATRIOT Act, Public Law 107-56, October 2001.

Вносит поправки в BSA во многих важных аспектах

Цель BSA, 31 USC 5311, изменена, чтобы включить отчеты и записи, полезные при проведении разведывательной или контрразведывательной деятельности, включая анализ, для защиты от международного терроризма.

Расширена сфера действия BSA для применения к нефинансовым сделкам и предприятиям (всем предприятиям, кроме тех, которые обязаны подавать CTR) в нескольких разделах, включая право на вызов, применение штрафных санкций, распоряжения о географическом таргетинге и защиту осведомителей.

Добавлен раздел 31 USC 5331, делающий форму 8300 обязательной для двойной подачи.

Добавлен пункт 31 USC 5318(h), требующий от всех финансовых учреждений (определение 31 USC 5312) создания программ по борьбе с отмыванием денег.

Поощряется обмен информацией между финансовыми учреждениями США.

Улучшенный доступ правоохранительных органов к записям иностранных банков.

2001 — 2004 Правила были выпущены для разъяснения требований программы по борьбе с отмыванием денег (AML) для
• Финансовые учреждения, регулируемые Федеральным функциональным регулятором, СРО и казино, 31 CFR 103.120 (теперь 1022.320)
• Предприятия, предоставляющие финансовые услуги, 31 CFR 103.125 (теперь 1022.210)
• Взаимные фонды, 31 CFR 103.130 (теперь 1024.210)
• Операторы систем кредитных карт, 31 CFR 103.135 (теперь 1029.013)
• Программы ПОД, соответствующие существующим нормативным требованиям федеральных функциональных регуляторов и некоторых саморегулируемых организаций, считаются соответствующими. Казино, отвечающие существующим требованиям программы BSA AML, считаются соответствующими требованиям, 67 FR 21112, 29 апреля 2002 г.
• Небанковские финансовые учреждения, как правило, освобождены от требований до тех пор, пока не будут опубликованы правила, 67 F.R. 21110, см. также 31 CFR 103.170 (теперь 1010.205).
• Новые правила теперь требуют наличия программ ПОД для компаний, предоставляющих денежные услуги, взаимных фондов и операторов систем кредитных карт
2001 — 2004 Выпущены правила, подробно описывающие программы идентификации клиентов для некоторых финансовых учреждений • Программы идентификации клиентов требуются для банков, сберегательных ассоциаций, кредитных союзов и некоторых банков, не регулируемых на федеральном уровне, брокеров и дилеров по ценным бумагам, торговцев фьючерсными комиссиями и банков, сберегательных ассоциаций, кредитных союзов и некоторых банков, не регулируемых на федеральном уровне, 31 СФР 103. 121 (теперь 1020.100)
• Брокеры и дилеры по ценным бумагам, 31 CFR 103.122 (теперь 1023.100)
• Комиссионные торговцы фьючерсами и представляющие брокеры, 31 CFR 103.123 (теперь 1026.100)
• Взаимные фонды, 31 CFR 103.131 (теперь 103.131) (теперь 103.131) и взаимные фонды
2001 — 2004 Постановления были выпущены для разъяснения требований комплексной проверки для некоторых финансовых учреждений, 31 CFR 103.175 — 183 (сейчас 1010.605 — 630) Специальные программы комплексной проверки требуются для банков, включая кредитные союзы, брокеров и дилеров по ценным бумагам, комиссионных торговцев фьючерсами и представляющих брокеров
2003 31 CFR 103.56(г) (теперь 1010.810(г)) Делегирует все правоприменительные полномочия FBAR IRS.
2004 Закон о создании рабочих мест в США от 2004 г., публичный закон 108-357. Вносит поправки в 31 USC 5321(a)(5) в отношении штрафов FBAR. Создание неумышленных штрафов FBAR и штрафов FBAR увеличено.
2005 31 CFR 103.137 (теперь 1025.100) Требуются программы по борьбе с отмыванием денег для страховых компаний.70 FR 66760, 3 ноября 2005 г.
2005 31 CFR 103.140 (теперь 1027.100) Требуются программы по борьбе с отмыванием денег для торговцев драгоценными металлами, камнями или драгоценностями. 70 ФР 33716, 9 июня 2005 г.
2006 31 CFR 103.15 (теперь 1024.320) Требуются отчеты взаимных фондов о подозрительных операциях 71 FR 26219, 4 мая 2006 г.
2006 -2007 Были изданы правила, документирующие специальные меры против определенных организаций • 103.188 (теперь 1010.653) Специальные меры против коммерческого Банка Сирии, 71 FR 13267, 15 марта 2006 г.
• 103.192 (теперь 1010.654) Специальные меры против банка ВЭФ, 71 FR 39560, 13 июля 2006 г.
• 103.193 (теперь 1010.654) Специальные меры против Banco Delta Asia, 72 FR 12739, 19 марта 2007 г.
2006 31 CFR 103.120 (теперь 1020.210 (банки), 1023.210 (брокеры или дилеры по ценным бумагам), 1026.210 (комиссионеры фьючерсов и брокеры, представляющие товары) и 1021.210 (казино и карточные клубы)) в отношении программ ПОД Программы ПОД для финансовых учреждений, регулируемых федеральным функциональным регулятором или саморегулируемой организацией (СРО), должны соответствовать требованиям 31 CFR 103.176 (теперь 1010.610) в отношении корреспондентских счетов и 103.178 (теперь 1010.620) в отношении частных банковских счетов, 71 FR 512 , 4 января 2006 г.
2006 31 CFR 103.176 (теперь 1010.610) Финансовые учреждения, на которые распространяется действие страховки (регулируемые на федеральном уровне/СОО), должны иметь программы комплексной проверки корреспондентских счетов иностранных финансовых учреждений, 71 FR 514, янв. 4, 2006 с поправками 71 FR 16041 от 30 марта 2006 г., 72 FR 44774, 9 августа 2007 г.
2006 31 CFR 103.178 (теперь 1010.620) Застрахованные финансовые учреждения (регулируемые на федеральном уровне/СРО) должны иметь программы комплексной проверки для частных банковских счетов, 71 FR 515, 4 января 2006 г. с поправками 71 FR 16041, 30 марта 2006 г.
2007 31 CFR 103.22 (теперь 1021.210) • Казино, освобожденные от подачи CTR по определенным транзакциям, 72 FR 35013 26 июня 2007 г., включая
• Операции с местным дилером по обмену иностранной валюты или обналичивателем чеков
• Возврат наличных, сыгранных за тем же столом
• Купюры, вставленные в электронные игры устройства
• Джекпоты игровых автоматов или видеолотерейных терминалов.
2007 Бергер против IRS 487 F Supp 2d 482 (D.N.J. 2007) В ответ на запрос в соответствии с Законом о свободе информации и Законом о конфиденциальности IRS должным образом удержала материалы, составляющие отчеты Закона о банковской тайне, или информацию, полученную или извлеченную из таких отчетов, поскольку этот тип информации был ограничен в раскрытии в соответствии с 31 USC 5319 и, следовательно, освобожден от раскрытие согласно 5 USC 552(b)(3).
2008 США v e-Gold, Ltd. 550 F Приложение 2d 82 (DDC 2008) «Бизнес по переводу денег» для целей 31 USC 5330 не ограничивается бизнесом, который занимается кассовыми операциями.
2008 — 2009 31 CFR 103.22 (теперь 1020.315) • С января 2009 г. правила «Назначение освобожденного лица» были существенно смягчены, 73 FR 74016, 5 декабря 2008 г.
• Подача документов не требуется для клиентов «Фаза 1», за исключением перечисленных организаций.
• Время для незарегистрированного счета бизнес-транзакций или счета заработной платы было сокращено с 12 месяцев до двух месяцев или менее, если это позволяет оценка риска.
• Продление регистрации не требуется, хотя ежегодные проверки по-прежнему требуются.
2009-2010 31 CFR 103.80 – 103.87 (теперь 31 CFR 1010.710-1010.717) С 17 декабря 2009 г. FinCEN внес поправки в процедуры запроса административного постановления и начал публиковать их на своем веб-сайте, а не в федеральном реестре.
2010 31 CFR 103.11 (теперь 1010.100) 14 апреля 2010 года взаимные фонды включены в определение финансовых учреждений.
2011 31 CFR 103 различные (теперь 31 CFR 1000 различные) • 75 FR 75593, 3 декабря 2010 г. Вступающие в силу 3 января 2011 г. запреты на разглашение SAR конкретно включают раскрытие информации, которая может указывать на то, что SAR было подано, а не только раскрытие самого SAR.
• Запрет на раскрытие информации субъекту расширен и теперь включает всех, кто не уполномочен получать информацию SAR.
• Подробно описаны объекты, имеющие право доступа к информации SAR.
2011 31 CFR 103 (теперь 31 CFR от 1000 до 1099) Опубликовано 75 FR 65812, 26 октября 2010 г., с поправками, внесенными в 76 FR 10517, 25 февраля 2011 г. и вступило в силу 1 марта 2011 г. Положения BSA были расширены, реорганизованы и перемещены из 31 CFR, глава I, часть 103, в 31 CFR. Глава X части 1000 – 1099. В результате реорганизации выделяются отдельные части, применимые к указанным отраслям. Одни и те же темы обычно имеют один и тот же номер раздела в каждой отрасли.
2011 31 CFR 103.24 (теперь 31 CFR 1010.350) С 28 марта 2011 года правила FBAR были расширены и пересмотрены. Инструкции FBAR 2008 года также были пересмотрены.
2011 31 CFR, части 1010, 1021 и 1022 С 19 сентября 2011 г. были пересмотрены определения и номенклатура MSB. Разъяснено, что некоторые расположенные за границей MSB с присутствием в США, например, имеющие клиентов или получателей в США, подпадают под действие правил BSA и должны предоставить американскую учетную запись.обращаться по вопросам их регистрации в FinCEN.
2011 31 CFR 1010 и 1022 Закон об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах от 2009 г. требует регулирования поставщиков предоплаченного доступа. С 27 сентября 2011 г. FinCEN опубликовал определения поставщиков и продавцов предоплаченного доступа, 31 CFR 1010.100(ff)(4) и (7), и требует регистрации в качестве MSB, 31 CFR 1022.380, программы AML, 31 CFR 1022.210(d)( 1)(iv) и ведение документации, 31 CFR 1022.420.
2012 31 CFR 1010 и 1029 Вступает в силу 16 апреля 2012 г. Кредиторы и инициаторы жилищной ипотеки (RMLO), как теперь определено в 31 CFR 1010.11(lll)(1), обязаны создавать программы по борьбе с отмыванием денег и подавать SAR, 31 CFR 1029.210 и .320. . Они продолжают подавать форму 8300 для получения валюты на сумму, превышающую 10 000 долларов США, 31 CFR 1029.330, но в настоящее время освобождены от других требований BSA.
2013 31 CFR 1010 и 1022 FinCEN выпустил интерпретирующее руководство, FIN-2013-G001, 18 марта 2013 г., чтобы разъяснить применимость правил к лицам, создающим, получающим, распространяющим, обменивающим, принимающим или переводящим виртуальные валюты. В руководстве четко указано, что администратор или обменник является MSB в соответствии с правилами, в частности, денежным переводом, если только к этому лицу не применяются ограничения или исключения из этого определения.
2014 31 CFR 1022.410(b)(3) FinCEN издал административное постановление, FIN-2014-R003, Записи, которые должны вестись и вестись торговцами иностранной валютой , 11 марта 2014 г. для разъяснения обстоятельств, при которых валютный дилер может принять альтернативные проездные документы в качестве удостоверения личности для иностранец, не живущий постоянно в данной стране.
2014 31 CFR 1010 и 1022 FinCEN выпустил интерпретирующее руководство, FIN-2019-G001, 9 мая 2019 года, чтобы напомнить лицам, подпадающим под действие BSA, как правила, касающиеся MSB, применяются к определенным бизнес-моделям, включающим денежные переводы, деноминированные в стоимости, которые заменяют валюту, в частности, конвертируемые виртуальные валюты. .

Правовые аспекты банковской деятельности

Ответственность банка за оплату Распоряжения Клиента «Остановить платеж»

Мид против.Национальный банк округа Адамс

2002 WL 31379858 (приложение Огайо, 2002 г.)

Клайн, Дж.

Национальный банк округа Адамс обжалует решение суда округа Адамс, установив, что он ненадлежащим образом оплатил чек, выписанный Дентоном Мидом, и что Мид понес ущерб в размере 3800 долларов в результате этого ненадлежащего платежа.…

И.

Дентон Мид имел расчетный счет в Банке. В 2001 году Мид заключил соглашение с компанией Adams County Lumber Company о покупке дворового сарая за 2784 доллара и внес половину стоимости в качестве залога.В день доставки, в пятницу, 9 марта 2001 г., Мид выписал лесопромышленной компании чек на оставшуюся сумму, которую он должен был за сарай, в размере 1406,79 долларов.

Миду не понравился амбар. Таким образом, в 17:55. 9 марта 2001 г. Мид позвонил в Банк, чтобы приостановить платеж по его чеку. Жаклин Эванс получила от Мида приказ об остановке платежа. В то время она получила всю информацию и разрешение, необходимые для прекращения оплаты по чеку.

Сотрудники банка должны вводить стоп-платежи в компьютер сразу после их получения.Однако Эванс не сразу ввел в компьютер распоряжение об остановке платежа, потому что было 18:00. в пятницу, а банк закрывается в 18:00. по пятницам. Кроме того, политика Банка предусматривает, что любые вопросы, полученные после 14:00, в пятницу считаются полученными на следующий рабочий день, которым в данном случае был понедельник, 12 марта 2001 г.

Утром в субботу, 10 марта 2001 г., Грег Скотт, сотрудник лесопромышленной компании, предъявил рассматриваемый чек к оплате в банке.Банк оплатил чек. В понедельник Банк ввел стоп-платеж Мида в компьютер и взимал с Мида комиссию за стоп-платеж в размере 15 долларов. Узнав, что он уже оплатил чек, во вторник Банк вернул комиссию за остановку платежа в размере 15 долларов на счет Мида. В четверг банк списал сумму чека в размере 1406,79 долларов со счета Мида.

Тем временем Мид связался с Грегом Скоттом из Лесопромышленной компании по поводу своего недовольства амбаром. Скотт отправил рабочих на ремонт амбара в субботу, 10 марта, и в понедельник, 12 марта.Однако Мид все еще не был удовлетворен. В частности, он был недоволен полозьями, поддерживающими сарай. Хотя его заказ в Lumber Company специально предусматривал полки размером 4 x 6 дюймов, Lumber Company использовала доски 2 x 6 дюймов. Компания Lumber Company «ламинировала» доски размером два на шесть дюймов, чтобы сделать их прочнее. Однако плотник Деннис Бейкер осмотрел доски и определил, что доски не были заламинированы должным образом.

Мид нанял Бейкера для ремонта амбара. Бейкер взял с Мида примерно триста долларов за необходимый ремонт.Бейкер свидетельствовал, что правильно ламинированные доски размером два на шесть дюймов так же прочны, как и доски размером четыре на шесть дюймов.

Мид подал иск против Банка в суд первой инстанции, требуя возмещения убытков в размере 5000 долларов. Банк подал ходатайство о вынесении решения в порядке упрощенного производства, которое суд первой инстанции отклонил. На последующем суде присяжных суд разрешил Миду свидетельствовать, вопреки возражениям Банка, о сумме его судебных издержек, гонораров адвокатов и расходов на допрос, связанных с этим делом. Банк подал ходатайства о прямом приговоре по закрытии дела Мида и при закрытии доказательств, которые суд первой инстанции отклонил.

Присяжные вынесли общий вердикт о том, что Банк несет ответственность перед Мидом в размере 3800 долларов. Банк подал ходатайства о новом судебном разбирательстве и о вынесении приговора, несмотря на приговор, который суд первой инстанции отклонил. Теперь Банк подает апелляцию, заявляя о следующих пяти ошибках.…

II.

В своем первом назначении ошибки Банк утверждает, что суд первой инстанции допустил ошибку, отклонив его ходатайство о вынесении решения в порядке упрощенного производства. В частности, Банк утверждает, что компания Meade не издала распоряжение о прекращении платежа в разумные сроки, чтобы Банк мог принять соответствующие меры, и, следовательно, суд первой инстанции должен был вынести решение в упрощенном порядке в пользу Банка.

Решение в порядке упрощенного производства уместно только в том случае, если установлено: (1) отсутствие подлинной проблемы в отношении какого-либо существенного факта; (2) что движущаяся сторона имеет право на судебное решение в соответствии с законом; и (3) что разумные умы могут прийти только к одному выводу, и этот вывод неблагоприятен для неподвижной стороны.[Ссылка]

[UCC 4-403(A)] предусматривает, что клиент может приостановить платеж по любой позиции, снятой со счета клиента, направив банку распоряжение, в котором эта статья описана с достаточной степенью определенности и получено банком «в момент и в срок». таким образом, который дает банку разумную возможность действовать в отношении него до того, как банк предпримет какие-либо действия в отношении этого пункта». Что представляет собой разумный срок, зависит от обстоятельств дела. См. Chute v. Bank One of Akron , (1983) [Citation]

В Chute, Bank One утверждал, что его клиент Mr.Chute не предоставил ему разумной возможности действовать в соответствии со своим распоряжением об остановке платежа, когда он дал устное прекращение платежа в одном отделении Bank One, а другое отделение Bank One оплатило чек на следующий день. Постановляя, что у Bank One была разумная возможность действовать в соответствии с приказом г-на Чута до того, как он оплатит чек, суд учел показания кассира о том, что приказы об остановке платежа вводятся в компьютер сразу после получения, где они практически сразу же доступны для всех сотрудников Bank One. кассиры.

В этом случае, как и в случае Chute , Meade уведомила об этом за один день, а Банк оплатил чек на следующий день. Кроме того, в этом случае то же отделение, которое приняло платежное поручение об остановке, также оплатило чек. Более того, Эванс показал, что политика Банка в отношении приказов об остановке платежа заключается в немедленном вводе их в компьютер, и что распоряжение Мид об остановке платежа могло появиться на компьютере в субботу, если бы она ввела его в пятницу. Основываясь на этой информации и толковании фактов в свете, наиболее благоприятном для Meade, здравомыслящие люди могли бы сделать вывод, что Meade предоставила Банку распоряжение об остановке платежа вовремя, чтобы Банк мог действовать в соответствии с распоряжением об остановке платежа.Соответственно, мы отменяем первое присвоение ошибки Банком.

III.

В своем втором назначении ошибки Банк утверждает, что суд первой инстанции ошибся, позволив Миду дать показания относительно суммы, которую он потратил на судебные издержки, гонорары адвокатов и получение показаний. Мид утверждает, что, поскольку он понес эти расходы в результате того, что Банк оплатил его чек по действующему платежному поручению о прекращении платежа, эти расходы могут быть надлежащим образом возмещены.

По общему правилу судебные издержки и расходы, кроме судебных издержек, не подлежат возмещению по иску о возмещении убытков.[Цитаты]

В этом случае закон, предусматривающий возмещение убытков [UCC 4-403(c)], предусматривает, что возмещаемые убытки клиента в связи с невыполнением банком действительного платежного поручения «могут включать в себя убытки в связи с неоплатой последующих статей * * * ». Закон не предусматривает возмещения судебных издержек и судебных издержек. Мид не утверждал, что Банк действовал недобросовестно или что он имеет право на штрафные санкции. Кроме того, хотя Мид утверждает, что Банк заставил его потерять свое право вести переговоры с Lumber Company, Мид не представил никаких доказательств того, что он понес гонорары или расходы на адвоката, участвуя в судебном разбирательстве с Lumber Company.

В отсутствие предусмотренных законом полномочий или в связи с заявлением о недобросовестности гонорары адвокатов являются неправомерными при присуждении компенсации за ущерб… Таким образом, суд первой инстанции допустил ошибку, разрешив присяжным заслушать доказательства относительно расходов Мида на оплату его гонораров и издержек адвоката. Соответственно, мы поддерживаем второе присвоение Банком ошибки.…

IV.

В своем третьем назначении ошибки Банк утверждает, что суд первой инстанции допустил ошибку, когда отменил ходатайство Банка о вынесении прямого приговора.Банк потребовал вынесения прямого вердикта как по завершении дела Мида, так и по завершении сбора доказательств.

Банк сначала утверждает, что запись не содержит достаточных доказательств того, что компания Meade издала распоряжение о прекращении платежа, которое предоставило ему разумную возможность действовать в соответствии с требованиями [UCC]. Мид представил доказательства того, что он передал Банку распоряжение об остановке платежа до 18:00. в пятницу, и что Банк оплатил чек на следующий день… Мы считаем, что это является достаточным доказательством того, что компания Meade своевременно направила Банку распоряжение о прекращении платежа, чтобы дать Банку разумную возможность действовать в соответствии с ним.

Банк также утверждает, что отчет не содержит достаточных доказательств того, что Meade понесла некоторые убытки в результате оплаты чека. В соответствии с [UCC 4-403(c)] «бремя установления факта и суммы убытков, возникших в результате оплаты товара вопреки распоряжению об остановке платежа или распоряжению о закрытии счета, лежит на покупателе». Устанавливая факт и размер убытка, «клиент должен показать какой-либо убыток, кроме простого списания со счета клиента.[Цитирование]

…Бейкер показал, что он брал с Мида от двухсот восьмидесяти до трехсот долларов за надлежащее ламинирование полозьев и поддержку сарая. Основываясь на этих фактах, мы находим, что протокол содержит достаточные доказательства того, что Мид понес некоторые убытки помимо простого списания средств со своего счета в результате того, что Банк оплатил его чек. Соответственно, мы отменяем третье присвоение ошибки Банком.

В.

…В своем окончательном определении ошибки Банк утверждает, что суд первой инстанции допустил ошибку, отклонив его ходатайства о вынесении решения, несмотря на вердикт, и о проведении нового судебного разбирательства.

[В] отличие от нашего рассмотрения ходатайств Банка о вынесении прямого вердикта, при рассмотрении ходатайства Банка о вынесении решения, несмотря на вердикт, мы также должны рассмотреть вопрос о том, подтверждается ли сумма присужденного присяжных достаточными доказательствами. Банк утверждает, что общий вердикт присяжных, присудивший Миду 3800 долларов, не подтверждается доказательствами в протоколе.

Клиент банка, требующий возмещения убытков за ненадлежащую оплату чека по действительному платежному поручению, несет бремя доказывания «факта и суммы убытков.” [UCC 4-403(C).] В целях защиты банков и предотвращения неосновательного обогащения клиентов простое списание средств со счета клиента не является убытком. [Ссылка]

В данном случае оплата Банком чека Мида на сумму 1 406,79 долл. США Лесопромышленной компании погасила задолженность Мида перед Лесопромышленной компанией на ту же сумму. Таким образом, простое списание 1406,79 долл. США со счета Мида не является убытком.

Мид представил доказательства того, что он потратил 300 долларов на ремонт, чтобы привести амбар в удовлетворительное состояние.Мид также отмечает, что ему так и не удалось получить полозья размером четыре на шесть дюймов, которые он хотел. Тем не менее, плотник Мида, Бейкер, свидетельствовал, что, поскольку он правильно заламинировал полозья два на шесть дюймов, они такие же прочные или прочные, чем были бы полозья четыре на шесть дюймов.

Мид также представил доказательства своих расходов и гонораров. Однако, как мы определили в ходе нашего обзора второго присвоения ошибки Банком, только суд может присудить судебные издержки и сборы, и, следовательно, это доказательство было принято ненадлежащим образом.Таким образом, доказательства не могут служить основанием для компенсации ущерба. Мид не представил никаких других доказательств убытков, понесенных Банком в связи с оплатой его чека… Таким образом, мы считаем, что суд первой инстанции допустил ошибку, отказавшись вынести решение, несмотря на приговор по вопросу о возмещении убытков. При предварительном заключении суд первой инстанции должен частично удовлетворить ходатайство Банка о вынесении решения, несмотря на приговор, поскольку он касается возмещения убытков, и рассмотреть ходатайство Банка о новом судебном разбирательстве только по вопросу о возмещении ущерба[.…] Соответственно, мы поддерживаем Банки в четвертом и пятое присвоение ошибки в части.

VI.

В заключение мы находим, что суд первой инстанции не ошибся, отклонив ходатайства Банка о вынесении решения в порядке упрощенного производства и о прямом приговоре. Тем не менее, мы находим, что суд первой инстанции допустил ошибку, позволив Миду дать показания относительно его судебных издержек, гонораров адвокатов и расходов по даче показаний. Кроме того, мы считаем, что суд первой инстанции допустил ошибку, полностью отклонив ходатайство Банка о вынесении решения, несмотря на приговор, поскольку сумма возмещения ущерба, присужденная присяжными, не подтверждается достаточными доказательствами в протоколе. Соответственно, мы подтверждаем решение суда первой инстанции в отношении ответственности, но отменяем решение суда первой инстанции в отношении вопроса о возмещении убытков и возвращаем это дело для дальнейшего разбирательства в соответствии с этим мнением.

Вопросы по делу

  1. Что здесь неправильно сделал банк?
  2. Почему суд отказал Миду в возмещении убытков за гонорары его адвокатов?
  3. Почему суд пришел к выводу, что присужденные присяжным убытки не подтверждаются доказательствами, представленными в суде? Какие убытки подтверждались доказательствами?

Обязанность клиента проверять банковские выписки

Union Planters Bank, Nat.Асс’н против Роджерса

912 Со.2д 116 (Мисс 2005)

Уоллер, Дж.

Эта апелляция затрагивает вопрос первого впечатления в Миссисипи — толкование [UCC 4-406 штата Миссисипи], которое налагает обязанности на банки и их клиентов в отношении подделок.

Факты

Нил Д. и Хелен К. Роджерс вели четыре расчетных счета в Union Planters Bank в Гринвилле, округ Вашингтон, штат Миссисипи.…Роджерам обоим было за восемьдесят, когда произошли события, которые привели к этому судебному процессу. После того, как Нил оказался прикованным к постели, Хелен наняла Джеки Риз, чтобы она помогала ей заботиться о Ниле, а также выполнять работу по дому и выполнять поручения.

В сентябре 2000 года Риз начал выписывать чеки по четырем счетам Роджерсов и подделал имя Хелен в строке подписи. Некоторые чеки были выписаны на «обналичку», некоторые — на «Хелен К. Роджерс», а некоторые — на «Джеки Риз». В следующей таблице приведены подделки для каждой учетной записи:

Номер счета Начало Окончание Количество проверок Сумма чеков
54282309 27. 11.2000 18.06.2001 46 16 635 долларов.00
0039289441 27.09.2000 25.01.2001 10 2 701,00 $
6100110922 29.11.2000 13.08.2001 29 9 297 долларов.00
6404000343 20.11.2000 16.08.2001 83 29 765,00 $
Итого 168 $58 398,00

Нил умер в конце мая 2001 года. Вскоре после этого сын Роджерсов, Нил-младший, начал помогать Хелен в финансовых вопросах. Вместе они обнаружили, что пропали многие банковские выписки и что на счетах не так много денег, как они думали. В июне 2001 года они связались с Union Planters и попросили предоставить копии недостающих банковских выписок. В сентябре 2001 года Union Planters посоветовали Хелен обратиться в полицию из-за подделки ее счетов. Более конкретных дат и фактов, приведших к обнаружению подделок, в протоколе нет.

Впоследствии против Риза было возбуждено уголовное дело. (Запись не раскрывает ход уголовного дела против Риза.) Тем временем Хелен подала иск против Union Planters, утверждая, что конвертация (незаконная оплата поддельных чеков) и халатность. После суда присяжные присудили Хелен компенсацию в размере 29 595 долларов, и окружной суд вынес соответствующее решение. На это решение Union Planters подает апелляцию.

Обсуждение

… II. Является ли задержка Роджерса в обнаружении подделок запрещенным иском против Union Planters.

Отношения между Rogers и Union Planters регулируются статьей 4 Единого торгового кодекса. [UCC] 4-406(a) и (c) предусматривают, что клиент банка обязан обнаруживать и сообщать о «несанкционированных подписях»; то есть подделки. [Этот раздел] отражает лежащее в основе политическое решение, которое способствует достижению «цели UCC по обеспечению определенности и предсказуемости коммерческих сделок.” UCC облегчает финансовые транзакции, принося пользу как потребителям, так и финансовым учреждениям, распределяя ответственность между сторонами в зависимости от того, кто лучше всего может предотвратить убытки. Поскольку клиент лучше знаком со своей собственной подписью и должен знать, санкционировал ли он конкретное снятие средств или чек, он может предотвратить дальнейшую несанкционированную деятельность лучше, чем финансовое учреждение, которое может обрабатывать тысячи транзакций за один день… Обязанность проявлять такую ​​осторожность вступает в силу, когда банк выполняет свое бремя по предоставлению достаточной информации клиенту. В результате, если банк предоставляет достаточную информацию, клиент несет убытки, когда он не обнаруживает и не уведомляет банк о несанкционированных транзакциях. [Ссылка]

A. Обязанность профсоюза плантаторов предоставлять информацию в соответствии со статьей 4-406(a).

Суд принял в качестве доказательства копии всех заявлений Union Planters, отправленных Роджерсу за соответствующий период времени. К банковским выпискам прилагались либо сами погашенные чеки, либо копии чеков, относящиеся к периоду времени каждой выписки.Доказательства показывают, что все банковские выписки и погашенные чеки ежемесячно отправлялись почтой Соединенных Штатов с предоплатой почтовых расходов всем клиентам на их «указанный адрес». Роджерс не представил никаких доказательств обратного. Таким образом, мы считаем, что банк выполнил свою обязанность предоставить выписки Роджерсу и что остальные положения 4-406 применимы к делу в баре…

В защиту того, что она не проверила банковские выписки, Роджерс утверждает, что она никогда не получала банковские выписки и погашенные чеки. Даже если это утверждение верно, оно не освобождает Роджерс от невыполнения своих обязанностей в соответствии с 4-406 (a) и (c), поскольку в законе четко указано, что банк выполняет свои обязанности по предоставлению необходимой информации клиенту, когда он « направляет…покупателю выписку по счету с указанием оплаты товаров».…Слово «получить» отсутствует. Обязанность клиента проверить и сообщить не возникает при получении выписки, как утверждает Роджерс; обязанность клиента проверить и сообщить возникает, когда банк отправляет выписку в адрес клиента.Разумный человек, не получивший ежемесячную выписку из банка, незамедлительно попросит у банка копию выписки. Здесь Роджерс утверждает, что не получала многочисленных заявлений. Мы считаем, что она не действовала разумно, когда не предпринимала никаких действий для замены отсутствующих показаний.

Б. Обязанность Роджерса сообщать о подделках согласно 4-406(d).

[Согласно UCC 4-406] клиенту, который своевременно не уведомил банк о нарушении, может быть отказано в предъявлении определенных требований к банку:

«(d) Если банк докажет, что клиент не выполнил в отношении какого-либо предмета обязанности, возложенные на клиента подразделом (c), клиент лишается права предъявлять претензии банку:

(1) Неавторизованная подпись покупателя… на товаре,…

Кроме того, при наличии ряда подделок статья 406(d)(2) налагает дополнительные обязанности на клиента, [которому запрещено предъявлять претензии банку]:

(2) Несанкционированная подпись клиента… тем же правонарушителем на любом другом предмете, добросовестно оплаченном банком, если платеж был произведен до того, как банк получил уведомление от клиента о несанкционированной подписи… и после того, как клиенту была предоставлена разумный период времени, не превышающий тридцати (30) дней, в течение которого можно проверить предмет или выписку со счета и уведомить об этом банк.

Хотя конкретная дата не упоминается, Роджерс показала, что она и ее сын начали искать заявления в конце мая или начале июня 2001 года, после смерти ее мужа… Когда они обнаружили, что заявления отсутствуют, они уведомили об этом профсоюз. Плантаторов в июне 2001 года по замене заявлений. В то время о возможной подделке не упоминалось, хотя Нил-младший считал, что «что-то не так». На самом деле Нил-младший чувствовал, что что-то не так еще в декабре 2000 года, но ничего не мог сделать.Нил-младший показал, что ни он, ни его мать не знали, что Риз подделывал чеки до сентября 2001 года. Таким образом,

Rogers не может предъявлять иски против Union Planters, потому что (1) в соответствии с 4-406(a) Union Planters предоставила заявления Роджерсу, и (2) в соответствии с 4-406(d)(2) Rogers не уведомила Союз плантаторов подделок в течение 30 дней с даты, когда она должна была разумно обнаружить подделки…

Заключение

Окружной суд допустил ошибку, отклонив ходатайство Union Planters в отношении JNOV, поскольку в соответствии со статьей 4-406 Роджерс не может взыскать суммы, уплаченные Union Planters по любому из поддельных чеков, поскольку она не смогла своевременно обнаружить и уведомить банк о несанкционированных транзакциях. и потому что она не смогла показать, что Union Planters не проявила обычной осторожности при обработке поддельных чеков.Таким образом, мы отменяем решение окружного суда и выносим здесь решение о том, что Роджерс ничего не берет и что жалоба и этот иск в конечном итоге отклоняются с предубеждением. Перевернутый.

Вопросы по делу

  1. Если банк выплачивает один раз за поддельную подпись векселедателя, а клиент (векселедатель) сообщает о подделке в банк в течение тридцати дней, почему банк берет на себя убытки?
  2. Кто подделал чеки?
  3. Почему госпожаРоджерс считает, что она не должна нести ответственность за подделки?
  4. В конце концов, кто, наверное, действительно понес здесь убытки?

Обязанность клиента проверять банковские выписки

Коммерческий банк Делавэра против Брауна

2007 WL 1207171 (Del. Com. Pl. 2007)

I. Процедурная поза

Истец, Commerce Bank/Delaware North America («Commerce») первоначально подал гражданский иск против ответчика Наташи Дж.Браун («Браун») 28 октября 2005 г. Коммерция требует судебного решения на сумму 4 020,11 долларов США плюс расходы и проценты и утверждает, что Браун имел расчетный счет в Коммерции и был несправедливо обогащен на 4 020,11 долларов США.…

Ответчик, Браун… отрицал все утверждения жалобы. В качестве положительной защиты Браун утверждает, что транзакция, по которой истец требует возмещения судебного решения, была совершена с помощью банкомата с использованием дебетовой карты, выпущенной ответчиком.16 января 2005 г. Браун утверждает, что ей стало известно о мошеннических транзакциях, и 16 января 2005 г. она своевременно проинформировала истца о фактах. Браун утверждает, что в своем ответе она также просила Commerce расследовать этот вопрос и закрыть ее учетную запись. Основываясь на этих фактах, Браун заявляет о максимальной ответственности со своей стороны в размере от 50 до 500 долларов США в соответствии с Законом об электронном переводе средств («ЕАСТ») 15 U.S.C. § 1693(g) и положение (e), 12 CFR 205.6. [Коммерческий банк отозвал свою жалобу в суде, оставив в рассмотрении только встречный иск ответчика.]

Ответчик Браун утверждает, [что] ответчик не провел расследование и нарушил EFTA и, следовательно, несет ответственность перед истцом за возмещение денежного ущерба, ссылаясь на [EFTA].

II. Факты

Браун был единственным свидетелем, вызванным на суд. Брауну двадцать семь лет, и последние три года он работает в Wilmington Trust помощником по административным вопросам. Ранее Браун открыла расчетный счет в Commerce, и в декабре 2004 года Commerce выпустила дебетовую/банкоматную карту, которая находилась в ее распоряжении.Браун 14 января 2005 г. или около того пошла в Коммерс, чтобы снять с карты дебетовую карту в размере 5 долларов, во время обеденного перерыва ей сообщили, что на текущем счете имеется недостаточный остаток. Браун пошел в отделение Commerce Bank в Талливилле и поговорил с «Карлой», которая согласилась расследовать эти несанкционированные платежи, а также выполнить ее просьбу закрыть счет. Доказательство ответчика №: 1 представляет собой электронную документацию и/или электронное письмо Коммерческого банка, в котором подробно описывается посещение ответчиком 16 января 2005 г., чтобы сообщить об утере ее карты.В «Описании претензии» указано следующее:

16 января 2005 г. клиент связался с CSR «Carla Bernard», чтобы сообщить об утере карты. В это время ее учетная запись показывала только отрицательный баланс в размере 50 долларов США. Она сказала г-же Бернард, что это не ее сделка, и просит закрыть этот счет. Г-жа Бернар сказала, что она это сделает и что будет проведено расследование несанкционированных транзакций. В это же время у нее родилась Ms.Бернард изменить ее адрес. Тем временем несколько транзакций, проведенных по счету, привели к отрицательному балансу в размере 3 948,11 долларов США, и эта сумма была списана 27 января 2005 года. Наташа Браун никогда не получала никаких уведомлений об этом, пока не получила письмо от одного из наших коллекторских агентств. Сейчас она здесь, чтобы решить эту проблему.

На оборотной стороне Доказательства ответчика № 1 было 26 отдельных несанкционированных транзакций в различных торговых учреждениях с подробным описанием дебетов с пин-кодом, использованным на дебетовой карте Брауна, снятой с Commerce Bank.Первое списание составило 501,75 доллара США 13 января 2005 г.… Браун утверждает в суде, что поэтому она своевременно уведомила Commerce о проведении расследования и 16 января 2005 г. просила Commerce закрыть дебетовый расчетный счет.

На суде Браун также показала, что она «никогда больше не слышала» от Коммерс, пока не получила письмо в декабре 2005 года, в котором указывалось на недостаточный баланс в размере 4000 долларов…

На перекрестном допросе Браун показала, что она получила PIN-код от Commerce и «не давала PIN-код никому другому. В декабре 2004 года она проживала с Чарльзом Уильямсом, который теперь является ее мужем. Браун показала на перекрестном допросе, что она была единственным лицом, уполномоченным использовать ПИН-код, и что никто другой не знал о карте, «использовал карту» и не был сообщен в устной или письменной форме ПИН-кодом. Браун поговорил с Карлой Бернард в Commerce Bank в филиале Talleyville. Хотя Браун изначально не заполнила официальный отчет, 16 января 2005 г. она посетила отделение Commerce в Талливилле и сменила адрес с Карлой.Браун не помнит, когда в последний раз получала выписку из Commerce Bank по своему расчетному счету. Браун больше не делала покупок с использованием этого счета, и она не знала обо всех «случаях несанкционированного списания средств с ее расчетного счета», пока Commerce Bank не предъявил ей иск в суде по общим делам.

III. Закон

15 U.S.C. § 1693(г). Ответственность потребителя:

(a) Несанкционированные электронные переводы средств; предел. Потребитель несет ответственность за любой несанкционированный электронный перевод средств… Однако ни при каких обстоятельствах ответственность потребителя за несанкционированный перевод не может превышать наименьшее из—

(1) 50 долларов; или

(2) сумма денег или стоимость имущества или услуг, полученных в результате такого несанкционированного электронного перевода средств до того, как финансовое учреждение будет уведомлено или иным образом станет известно об обстоятельствах, которые позволяют обоснованно полагать, что несанкционированный электронный фонд перевод, связанный со счетом потребителя, был или может быть затронут.Уведомление в соответствии с настоящим параграфом является достаточным, когда были предприняты такие шаги, которые могут быть разумно необходимы в ходе обычной деятельности для предоставления финансовому учреждению соответствующей информации, независимо от того, делает ли какое-либо конкретное должностное лицо, сотрудник или агент финансового учреждения в факт получения такой информации.

15 U.S.C. § 1693(м) Гражданская ответственность:

(а) иск о возмещении ущерба; размер вознаграждения.… [Любое] лицо, которое не соблюдает какое-либо положение настоящего раздела в отношении любого потребителя, за исключением ошибки, устраненной в соответствии с разделом 908, несет ответственность перед таким потребителем в размере, равном сумме —

(1) любой фактический ущерб, понесенный таким потребителем в результате такого отказа;

(2) в случае индивидуального действия сумма не менее 100 долларов США и не более 1000 долларов США; или…

(3) в случае любого успешного действия по исполнению вышеуказанной ответственности, расходы на это действие вместе с разумным гонораром адвоката, как это определено судом.

12 С.Ф.Р. § 205.6 Ответственность потребителя за несанкционированные передачи.

(b) Ограничение суммы ответственности. Ответственность потребителя за несанкционированный электронный перевод денежных средств или серию связанных несанкционированных переводов определяется следующим образом:

(1) Своевременное уведомление. Если потребитель уведомляет финансовое учреждение в течение двух рабочих дней после того, как ему стало известно об утере или краже устройства доступа, ответственность потребителя не должна превышать менее 50 долларов США или суммы несанкционированных переводов, которые произошли до уведомления финансового учреждения.

(2) Своевременное уведомление не направлено. Если потребитель не уведомит финансовое учреждение в течение двух рабочих дней после того, как ему стало известно об утере или краже устройства доступа, ответственность потребителя не может превышать 500 долларов США или сумму:

в зависимости от того, какая из них меньше.

(i) 50 долларов США или сумма несанкционированных переводов, произошедших в течение двух рабочих дней, в зависимости от того, что меньше; и

(ii) Сумма несанкционированных переводов, которые происходят после закрытия двух рабочих дней и до уведомления учреждения, при условии, что учреждение устанавливает, что эти переводы не произошли бы, если бы потребитель уведомил учреждение в течение этого двухдневного периода.

IV. Мнение и заказ

На основании показаний, представленных в настоящем документе, суд приходит к выводу, что ответчик в своем встречном иске доказал с помощью преобладающих доказательств возмещение ущерба в размере 1000,00 долларов США плюс присуждение гонораров адвоката. Очевидно, что Commerce не расследовала несанкционированные платежи в соответствии со статьей 15 U.S.C. § 1693 (ч). Commerce также не закрыла счет, как указано в Доказательстве № 1 ответчика. Вместо этого Commerce подала в суд на Брауна, а затем отозвала свой иск в суде.Суд считает, что 50 долларов США являются надлежащим обязательством Брауна в отношении денежных средств, начисленных на ее счет, как указано в вышеуказанном законе, поскольку она своевременно уведомила Коммерс лично 16 января 2005 года. Браун также просила Коммерс закрыть ее расчетный счет. Основываясь на протоколе судебного заседания, ответчик доказал возмещение убытков в размере 1000,00 долларов США, как указано в вышеуказанном законе, 15 U. S.C. § 1693(м).

Вопросы по делу

  1. Почему, по-видимому, банк отозвал свою жалобу на Брауна во время суда?
  2. Почему суд упоминает Ms.профессией Брауна и что она во время инцидента жила с мужчиной, который был — во время суда — ее мужем?
  3. В чем разница между Кодексом США (USC) и Кодексом федеральных правил (CFR), оба из которых цитируются судом?
  4. Что здесь неправильно сделал банк?
  5. Какой ущерб понесла мисс Браун, за что ей присудили 1000 долларов? Что еще она получила в качестве награды, что, вероятно, более важно?

сек.правительство | Порог частоты запросов превысил

Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от незадекларированных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов, выходящих за рамки приемлемой политики, и будет управляться до тех пор, пока не будут предприняты действия по объявлению вашего трафика.

Пожалуйста, заявите о своем трафике, обновив свой пользовательский агент, включив в него информацию о компании.

Для получения рекомендаций по эффективной загрузке информации из SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите страницу sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на получение по электронной почте обновлений программы открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected]

Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес, проявленный к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

Идентификатор ссылки: 0.5dfd733e.1647483033.eb18a9

Дополнительная информация

Политика безопасности Интернета

Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и для обеспечения того, чтобы общедоступные услуги оставались доступными для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузить или изменить информацию или иным образом нанести ущерб, включая попытки отказать в обслуживании пользователям.

Несанкционированные попытки загрузки информации и/или изменения информации в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях от 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры от 1996 года (см.S.C. §§ 1001 и 1030).

Чтобы гарантировать, что наш веб-сайт хорошо работает для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC. gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не повлияет на способность других получать доступ к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, отправляющие чрезмерные запросы. Текущие правила ограничивают количество пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества компьютеров, используемых для отправки запросов.

Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адресов могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерных автоматических поисков на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, что она повлияет на отдельных лиц, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы обеспечить эффективную работу веб-сайта и его доступность для всех пользователей.

Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

Почему Федеральная резервная система повышает процентные ставки для борьбы с инфляцией

Здание Федеральной резервной системы в Вашингтоне, 26 января 2022 года.

Джошуа Робертс | Reuters

Федеральная резервная система готова объявить о первом повышении процентной ставки с 2018 года в среду.

Центральный банк, вероятно, повысит целевую ставку по федеральным фондам на 25 базисных пунктов, чтобы справиться с самой высокой инфляцией за более чем 40 лет, частично вызванной пандемией коронавируса.Базисный пункт равен 0,01%.

Тем не менее, потребители, которые уже борются с более высокими ценами, ложащими нагрузку на их кошельки, могут задаваться вопросом, как увеличение стоимости заимствований поможет снизить инфляцию.

Основным инструментом борьбы с инфляцией являются процентные ставки. Он делает это, устанавливая ставки по краткосрочным займам для коммерческих банков, а затем эти банки передают ставки потребителям и предприятиям, сказал Имин Ма, доцент по финансам в бизнес-школе Колумбийского университета.

Эта более высокая ставка влияет на проценты, которые вы платите по всему, от кредитных карт до ипотечных кредитов и автокредитов, делая займы более дорогими. С другой стороны, это также повышает ставки по сберегательным счетам.

Процентные ставки и экономика

Но как высокие процентные ставки влияют на инфляцию? По мнению экспертов, они помогают, замедляя экономику.

«ФРС использует процентные ставки либо как педаль газа, либо как тормоз для экономики, когда это необходимо», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.«При высокой инфляции они могут поднять процентные ставки и использовать это, чтобы затормозить экономику, пытаясь взять инфляцию под контроль».

По сути, политики ФРС стремятся сделать заимствования более дорогими, чтобы потребители и предприятия воздерживались от любых инвестиций, тем самым охлаждая спрос и, возможно, удерживая цены.

ФРС использует процентные ставки либо как педаль газа, либо как тормоз для экономики, когда это необходимо.

Грег Макбрайд

главный финансовый аналитик, Bankrate

Также может быть вторичный эффект облегчения проблем с цепочками поставок, что является одной из основных причин того, что цены прямо сейчас растут, сказал Макбрайд.Тем не менее, центральный защитник не может напрямую влиять или решать эту конкретную проблему, сказал он.

«Пока цепочка поставок является проблемой, мы, вероятно, будем бороться с внешним повышением заработной платы», которое стимулирует инфляцию, сказал он.

Чего хочет избежать ФРС

Экономистов больше всего беспокоит то, что ФРС слишком быстро поднимает процентные ставки и слишком сильно снижает спрос, тормозя экономику.

Это может привести к росту безработицы, если предприятия перестанут нанимать или даже увольнять работников.Если политики действительно переусердствуют с повышением ставок, это может подтолкнуть экономику к рецессии, остановив и обратив вспять прогресс, которого она достигла до сих пор.

Лечение инфляции в экономике похоже на лечение рака химиотерапией, сказал Синклер из Indeed Hiring Lab.

«Вы должны убить части экономики, чтобы замедлить темпы», сказала она. «Это не очень приятное обращение».

Конечно, потребуется некоторое время, чтобы какие-либо действия повлияли на экономику и обуздали инфляцию. Вот почему Федеральный комитет по открытым рынкам внимательно следит за экономическими данными, чтобы решить, насколько и как часто повышать ставки.

Существует также некоторая неопределенность из-за войны на Украине, которая также привела к повышению цен на такие товары, как газ. ФРС придется следить за тем, как война мешает экономике США, и действовать соответственно.

Прежде чем станет лучше, ситуация может ухудшиться

Когда ФРС действительно повысит ставки, также вероятно, что люди увидят отрицательные стороны этих повышений до какого-либо улучшения инфляции, сказал Синклер.

По сути, это означает, что потребителям, возможно, придется платить больше, чтобы занять деньги, и при этом они по-прежнему будут видеть более высокие цены на заправке и в продуктовом магазине. Этот сценарий особенно труден для работников с низкими доходами, зарплаты которых растут, но не поспевают за инфляцией.

Конечно, в идеале центральный банк хотел бы повышать ставки постепенно, чтобы экономика замедлилась ровно настолько, чтобы снизить цены, не создавая слишком большой дополнительной безработицы.

«Они должны осторожно ходить по этому канату,» сказал Синклер.

ЗАПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный обучающий курс финансовой свободы, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик.Для просмотра испанской версии Dinero 101 нажмите здесь.

ПРОВЕРИТЬ : Эксперт говорит, что «старая условность» пенсионных накоплений больше не работает: вот как изменить свою стратегию с помощью Acorns+CNBC .

Подведение итогов: обзор ситуации с новыми санкциями в отношении России – международное право

Вторжение Москвы в Украину – как и обещали США Президент Джозеф Р.Байден и другие мировые лидеры — спровоцированы «беспрецедентные» экономические санкции против России. То Соединенные Штаты, Великобритания и Европейский союз вместе с другими союзниками и партнерами навязали далеко идущие запреты на крупнейшие российские банки и корпорации, суверенный долг, валютные резервы и некоторые из его самых богатых и самые влиятельные лица – среди них Президент России Сам Владимир Путин. В последнее время реакция Запада на Вторжение России в Украину было отмечено 8 марта. объявление о запрете США на импорт российской нефти и планы уменьшить или исключить зависимость от российской нефти и газа от других сторону Атлантики.Эти меры используют полные санкции «учебник», включая комплексные территориальные санкции против сепаратистских территорий Украины, полная блокировка санкций против названных банков, компаний и частных лиц, а также «отраслевые» санкции, запрещающие определенные сделки с определенных фирм и отраслей. Санкции, введенные США США, Европейский Союз и Соединенное Королевство – не упомянуть хор других стран, от Канады до Австралии, до Южная Корея, Япония и даже Швейцария – хотелось бы, ужасные обстоятельства, о которых они говорят, были немыслимы всего несколько недель назад. Если российские войска продолжат наступление, эти санкции почти наверняка будет усилен дальше.

Санкции США

Запрет на импорт нефти и проекты новой энергетики

В своем последнем шаге против России президент Байден подписал Исполнительный указ («EO») от 8 марта 2022 г., запрещающий ввоз в Соединенные Штаты сырой нефти, нефтяного топлива, сжиженный природный газ, уголь и другие энергоносители. 1 Также 8 марта Департамент США Управление казначейства по контролю за иностранными активами («OFAC») выдана Генеральная лицензия («GL») 16, разрешающая продолжение ввоза защищенных продуктов до 12:01 a.м. Время восточноевропейского времени 22 апреля 2022 г., если такой импорт осуществляется в соответствии с письменными соглашения, заключенные до 8 марта 2022 г. 2 инвестиции в энергетику Российской Федерации» лиц США, а также любое «одобрение, финансирование, содействие, или гарантия» гражданином США любого запрещенного импорта энергии или новые инвестиции.

Комплексные территориальные санкции

Среди первых действий президента Байдена в ответ на Признание Россией двух сепаратистских областей Украины была его подпись 21 февраля 2022 года в EO 14065. 3 Это действие немедленно запрещено большинством торговлю и другие дела с так называемым Донецким народным Республика и Луганская Народная Республика области Украины – границы которых были и остаются неясными, порождая к проблемам соблюдения.

Наряду с публикацией EO 14065 OFAC выпустило ряд GL, чтобы обеспечить месячный период закрытия транзакций с участием этих санкционированных регионов, а также разрешений охватывающие некоторые гуманитарные, официальные правительственные и другие виды деятельности. 4 EO 14065 также рассматривает возможность распространения санкций на другие регионы Украина, уполномочив министра финансов, в консультации с Государственным секретарем, чтобы назначить дополнительные «Покрытые регионов», вероятно, в ответ на российские военные успехи или другие события на земле.

Санкции США против финансового сектора

Самые сильные и далеко идущие санкции, введенные на сегодняшний день повлияли на финансовый сектор России, включая центральный Банк Российской Федерации («Центральный банк») и многие его крупнейшие банки.Эти санкции могут тормозить Россию – одиннадцатую по величине экономику мира — до такой степени, что это действительно беспрецедентно. Действительно, в то время как Российские финансовые институты ранее столкнулись с санкциями после аннексии Крыма в 2014 году эти меры в целом были ограничивается сделками, связанными с определенными долговыми обязательствами и капиталом целевые фирмы. Напротив, санкции, введенные в течение прошлой недели включают в себя полную блокировку крупных Российские банки, дополнительные запреты на конкретные операции с более широким группа финансовых институтов (а также энергетических и других фирмы), а также запрет на любые операции с участием Центральный банк России и другие ключевые учреждения. Марш 12 декабря 2022 года семь российских банков выведены из состава Общества Межбанковские финансовые телекоммуникации по всему миру («SWIFT») система обмена платежными сообщениями (обсуждается в связи с санкциями ЕС, ниже) может вызвать еще больше неурядиц в финансовом секторе и за его пределами.

Наименование российских банков

С момента признания Москвой так называемого Донецка Народная Республика и Луганская Народная Республика на февраль 21 февраля 2022 года OFAC ввело блокирующие санкции в отношении шести российских финансовые организации согласно ЭО 14024 от 15.04.2021. 5

Крупнейший из заблокированных финучреждений, Банк ВТБ Публичное акционерное общество («ВТБ»), как сообщается, владеет почти 20 процентов банковских активов в России. 6 Вступает в силу немедленно, граждане США вообще запрещено заниматься какими-либо операциями с участием ВТБ, а также любое лицо, на 50 и более процентов принадлежащее ВТБ и/или другим заблокированные лица – независимо от того, являются ли такие лица специально указанный в списках особо обозначенных граждан OFAC и Список заблокированных лиц («Список SDN»).

Еще пять российских банков, на которые наложены блокирующие санкции, Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности». по делам Внешэкономбанка («ВЭБ»), Публичное акционерное общество Компания Банк Финансовая Корпорация Открытие («Открытие»), Открытое акционерное общество «Совкомбанк» («Совкомбанк»), совместное Акционерный коммерческий банк Новикомбанк («Новикомбанк») и Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» («Промсвязьбанк»). Как и в случае с ВТБ, под управлением OFAC так называемое «правило 50 процентов», санкции также применяются автоматически любому объекту, в котором один или несколько из них заблокированы банки владеют прямо или косвенно, индивидуально или в совокупно, 50 процентов или больше интереса.

Одновременно с этими обозначениями OFAC выпустило несколько Связанные с Россией основные права, обсуждаемые ниже, включая разрешения на завершение операций с участием ВЭБ (до 00:01 мск). 24 марта 2022 года) и ВТБ, Открытие и Новикомбанк (до 12:01 утра по восточному поясному времени 26 марта 2022 г. ). Такого периода свертывания не было уполномоченный в отношении Новикомбанка или Промсвязьбанка, оба работают в оборонном секторе России.

Новые «отраслевые» санкции

В дополнение к этим блокирующим мерам OFAC ввело количество новых санкций, направленных на конкретные сделки с определенными Российские банки и другие компании.Возможно, наиболее существенно, Директива 2 под EO 14024 запрещает «финансовые учреждений» от участия в определенных видах деятельности с Крупнейший банк России, Публичное акционерное общество «Сбербанк России». Россия («Сбербанк») и связанные лица, указанные в Приложении. 1 к Директиве (а также любые юридические лица, владеющие 50 процентами или больше ими). 7 В частности, Директива 2 запрещает: (i) открытие или содержание корреспондентский счет или расчетный счет для или от имени указанных организаций Сбербанка; и (ii) обработка любых сделки с участием таких лиц.»Финансовый учреждение» в широком смысле включает любое юридическое лицо США, включая иностранные филиалы, занимающиеся приемом вкладов, оформлением займы, покупка или продажа ценных бумаг, фьючерсов или опционов, или обеспечение их покупателей и продавцов, среди прочего.

В соответствии с Директивой 3 в соответствии с EO 14024, 8 дополнительных долговых и фондовых санкций были направлены против Сбербанка, а также 12 других российских финансовых учреждения, энергетические компании и другие фирмы.Подобно секторальные санкции в отношении долга и капитала, введенные с 2014 г. EO 13662, Директива 3 запрещает «все операции в, предоставление финансирования и другие операции с новым долгом со сроком погашения более 14 дней или новые акции», выпущенные в или после 26.03.2022. Данные запреты распространяются на Сбербанк и другие компании, указанные в Приложении 1 к Директиве 3, а также любые юридические лица принадлежит им на 50 и более процентов. В соответствии с выпущенным руководством после санкций 2014 года OFAC пояснило в часто задаваемых вопрос («FAQ»), что лица США, включая банки, которые заключили долгосрочные кредитные линии или договоры займа ранее до даты вступления в силу санкций, как правило, может по-прежнему позволять просадки и выплаты, сроки погашения которых превышают 14 дней, при условии, что соответствующее соглашение не изменено. 9

Центральный банк России и суверенный долг Санкции

В субботу, 26 февраля 2022 г., США и другие страны объявили об ограничениях на сделки с российскими Центральный банк, фактически запрещающий стране доступ большая часть его валютных резервов хранится за границей. По данным Минфина, эта акция «нарушит Попытки России поддержать быстро обесценивающуюся валюту путем ограничения мировых запасов рубля и доступа к резервы, которые Россия может попытаться обменять на поддержку рубль.» 10 В понедельник, февраль 28, OFAC обнародовало подробности этих ограничений, которые в в дополнение к нацеливанию на Центральный банк России, также относятся к Фонд национального благосостояния Российской Федерации («Национальный Фонд благосостояния») и Минфина России. Федерации («Министерство финансов»). В соответствии с Директива 4 согласно EO 14024, 11 США лицам, как правило, запрещается заниматься «любыми транзакция с участием «этих трех лиц», в том числе любая передача активов таким организациям или любой обмен иностранной сделки для или от имени таких лиц. «В FAQ, OFAC пояснило, что его правило 50 процентов не применяется к трем организации, указанные в Директиве 4. 12

Ранее, 22 февраля 2022 г., США также расширили существующие санкции в отношении операций с суверенным долгом России. В в частности, OFAC обновило Директиву 1A под EO 14024, чтобы запретить США финансовые учреждения от участия на вторичном рынке по рублевым и нерублевым облигациям, выпущенным российским Центральный банк, Фонд национального благосостояния или Министерство финансов после 1 марта 2022 г. 13 Участие в первичный рынок рублевых и нерублевых облигаций, выпущенных или кредитование рублевых или нерублевых средств, те же три объекта уже были запрещены по состоянию на 14 июня 2021 года.

Общие лицензии для России

Выпуск EO 14024 и связанных с ним директив сопровождался несколькими связанными с Россией GL, многие из которых касаются сделок с подпадающие под санкции российские финансовые институты, в том числе Центральный Банк, в дополнение к сделкам, связанным с энергетикой, и деривативам контрактов:

  • GL 2 разрешает определенные операции с участием ВЭБ, которые обычно случаются и необходимы для обслуживания облигации, выпущенные до 1 марта 2022 года ЦБ РФ, Фонд национального благосостояния или Министерство финансов;
  • GL 3 разрешает определенные виды деятельности в США. лица, обычно причастные к свертыванию сделок с участием ВЭБ, до 12:01.м. EDT 24 марта 2022 г .;
  • GL 4 разрешает определенные виды деятельности в США. лица, обычно причастные к свертыванию сделок с участием Nord Stream 2 AG или любого лица, которому принадлежит 50 или более процентов им до 00:01 по восточноевропейскому времени 2 марта 2022 г .;
  • GL 5 разрешает транзакции для официального бизнес некоторых международных организаций;
  • GL 6 разрешает гражданам США заниматься определенными операции, включающие: (i) экспорт или реэкспорт продовольствие, сельскохозяйственные ресурсы, лекарства, медицинские приборы и связанные с ними технологии и (ii) профилактики, диагностики или лечения COVID-19;
  • GL 7 разрешает определенные платежи за пролет, аварийные посадки и санитарная авиация;
  • GL 8A разрешает до 00:01.м. Восточное время в июне 24 декабря 2022 г. определенные сделки, связанные с энергетикой, с участием любого из пяти Российские коммерческие банки, юридические лица, на 50 и более процентов принадлежащие их или Центральный банк России;
  • GL 9A разрешает до 00:01 по восточному времени мая 25 февраля 2022 г. , сделки с долговыми обязательствами или акциями, выпущенными до 24 февраля, 2022 г. любым из пяти российских банков или организаций, владеющих 50 процентами или больше ими. Любое отчуждение или передача покрытых долговых обязательств или собственного капитала должен быть не гражданином США;
  • GL 10A разрешает сворачивать транзакции производные контракты, заключенные до 4:00 м.Восточное время в феврале 24 декабря 2022 г., включая любой из пяти российских банков или организаций, 50 или более процентов ими, в качестве контрагента, или эта ссылка долг или акции, выпущенные таким банком или дочерней компанией;
  • GL 11 разрешает до 00:01 по восточному поясному времени марта. 26.02.2022 о прекращении сделок с российскими банками Открытие, Совкомбанк и ВТБ, а также организации, на 50 и более процентов их;
  • GL 12 разрешает гражданам США до 12:01.м. EDT 26 марта 2022 г., чтобы отклонить (а не заблокировать) определенные операции, запрещенные Э. О 14024, с участием российских банков Открытие, Совкомбанк и ВТБ, а также организации, владеющие 50% или больше ими;
  • GL 13 разрешает до 00:01 по восточноевропейскому времени июня. 24.02.2022 некоторые операции, связанные с уплатой налогов, сборы или импортные пошлины, а также некоторые другие виды деятельности, которые будет запрещено в соответствии с Директивой 4;
  • GL 14 разрешает определенные транзакции запрещено в соответствии с Директивой 4, касающейся Центрального банка, Фонд национального благосостояния, действующий исключительно как оператор клиринга и система расчетов;
  • GL 15 разрешает определенные транзакции с участием предприятия, на 50 и более процентов принадлежащие находящемуся под санкциями российскому олигарху Алишер Усманов, в той мере, в какой такие субъекты сами не являются внесен в список SDN OFAC; и
  • GL 16 разрешает дальнейший импорт покрытые энергоносители до 12:01.м. EDT 22 апреля 2022 г., чтобы насколько такой импорт осуществляется в соответствии с письменными соглашениями, заключенными в до 8 марта 2022 г.

Дополнительные списки SDN и другие целевые санкции США

В дополнение к жестким санкциям в отношении финансового сектора, Россия, десятки частных лиц и компаний также стали мишенью блокирующими санкциями OFAC – не в последнюю очередь президентом Путиным и Министр иностранных дел России Сергей Лавров. В дополнение Соединенные Штаты, Великобритания и европейские страны стремились оказать давление на Москву через санкции против богатых российских олигархи воспринимаются как близкие к Кремлю.Остается быть видели ли и в какой степени Соединенные Штаты и другие правительства опубликуют подробную информацию о собственности и других активах – включая счета в виртуальной валюте – принадлежат напрямую или косвенно Президентом Путиным или другими объектами санкций, в чтобы придать этим санкциям максимальный эффект.

Помимо санкций, США и другие страны наращивание усилий по оказанию дополнительного давления на высокопоставленных Российские деятели через уголовное преследование и конфискацию активов. Действительно, в своем Послании о положении дел от 1 марта 2022 г. Байден объявил об инициативе «расследовать преступления российских олигархов». На следующий день генеральный прокурор Меррик Гарланд объявил о создании Оперативная группа «Клептозахват» во главе с заместителем прокурора Генерал Лиза Монако. 14 Среди прочего вещи, целевая группа будет расследовать и преследовать в судебном порядке нарушения новые и будущие санкции, введенные в ответ на российскую агрессию, и конфисковать активы, принадлежащие лицам, находящимся под санкциями, или которые идентифицированы как доходы от преступной деятельности.DAG Монако сообщение было четким: «Предупреждаем олигархов: мы будем использовать каждый инструмент для замораживания и конфискации ваших преступных доходов». дополнит усилия объявленной трансатлантической целевой группы 26 февраля президентом Байденом вместе с Европейским союзом Великобритании и Канадские лидеры. 15

3 марта 2022 г. Министерство финансов и Белый дом объявили о полном Блокировка санкций по новому списку российской элиты США правительство воспринимает как поддержку президента Путина. 16 Санкции распространяются на состоятельных физические лица, их супруги, взрослые дети и близкие люди, и компании и другие активы, которыми они владеют, включая определенную роскошь яхты, самолеты и недвижимость. Примечательно, что Казначейство выпустило GL 15, который разрешает операции с организациями, владеющими 50 процентами или больше Алишера Усманова, который в противном случае полностью заблокирован, к если такие организации сами не внесены в список SDN OFAC. Список. 17 Выдача GL 15 предполагает, что полная блокировка компаний Усманова значительно повлиять на Соединенные Штаты или их союзников.

Наконец, одна из самых значительных санкций, связанных с Россией целью на сегодняшний день является Nord Stream 2 AG, швейцарская компания, которая строительство газопровода «Северный поток — 2», соединяющего Россию и Германия, которая была добавлена ​​в список SDN OFAC 23 февраля, 2022 г. вместе с генеральным директором компании. 18 Эта акция будет через несколько дней Решение Германии отложить ключевое решение о сертификации связанных с почти завершенным проектом, фактически прекращает любые перспектива ввода трубопровода в эксплуатацию в ближайшем будущем – или, возможно, когда-либо. Как отмечалось выше, GL 4 разрешает определенные деятельность по свертыванию сделок с участием Nord Stream 2 AG, или юридических лиц, на 50 или более процентов принадлежащих ему, до 00:01 по восточному поясному времени 2 марта 2022 г.

Санкции ЕС

С 25 февраля 2022 года ЕС опубликовал серию Решения и постановления Совета, реализующие ряд новых санкции против России. Санкции обновляются и значительно расширяются меры, принятые в 2014 году после российского вторжения в Крым в 2014 году.Подобно санкциям США, они сосредоточены на адресные ограничительные меры, экономические санкции и финансовые ограничение доступа России к капиталу и финансовым рынки.

Аналогично территориальным санкциям США, введенным против сепаратистов областях Украины, ЕС ввел меры по ограничению торговли из так называемых Донецкой народной и Луганской народной республик, включая запрет на ввоз товаров из этих области, ограничения на инвестиции, запрет на поставку туристических услуг, а также товаров и технологий (особенно в транспорт, телекоммуникации, энергетика и нефтегазовый сектор, но и распространяется на другие области) и ограничения на строительство и инженерные услуги, связанные с инфраструктурой. 19

Расширенные санкции также направлены на ограничение российских организаций и физическим лицам от доступа к рынкам капитала ЕС, займам, кредитам, переводные ценные бумаги и инструменты денежного рынка. 20 Подсанкционные фирмы включают российские финансовые учреждения, энергетические компании и военные организации, вместе с дочерними компаниями и физическими лицами, действующими от их имени. В соответствии с шагами, предпринятыми правительством США, финансовые санкции были расширены, чтобы запретить операции, связанные с управление запасами, а также активами Российской Центральной Банк. 21 ЕС также добавил Владимир Путин и министр иностранных дел Сергей Лавров вместе с ряд высокопоставленных российских лиц, к замораживанию активов ЕС список. 22  

Планы по удалению некоторых российских банков из SWIFT-платежей система обмена сообщениями была объявлена ​​через несколько дней после вторжения России в Украина начала, подробности, опубликованные Европейским Союзом в марте 2, 2022. 23 В частности, Совет Регламент (ЕС) 2022/345 определяет семь российских финансовых учреждения, в отношении которых запрещается предоставлять специализированные услуги обмена финансовыми сообщениями, начиная с марта 12, 2022. 24 (SWIFT со штаб-квартирой в Бельгии и, следовательно, подлежит экономическому санкции.) Все семь целевых финансовых учреждений уже были под санкциями США и других юрисдикциях и, соответственно, немедленное возрастающее влияние исключения SWIFT могут быть ограничены. Европейская комиссия предупредил, однако, что он готов «добавить банки в короткие сроки.» 25 Наряду с исключениями SWIFT, объявленными 2 марта, ЕС запрещены инвестиции в проекты, софинансируемые российским Фонд прямых инвестиций (также объект блокирующих санкций США), ограничил выдачу банкнот в евро в Россию и ввел новые меры по запрету операторам вещать или содействие передаче российских телевизионных сетей Russia Today и Sputnik. 26

В отличие от США, ЕС не ввел запрет на российская нефть и газ. Однако 8 марта 2022 г. Европейский Комиссия предложила план высокого уровня, чтобы сделать Европу независимой из российских ископаемых видов топлива до 2030 года, начиная с газа. План стремится сократить импорт газа на две трети в течение года. 27

Санкции Великобритании

После выхода Великобритании из ЕС Великобритания введены российские санкции в соответствии с Положением о России (Санкции) (Выход из ЕС) Регламент 2019 г., который администрируется и применяется Управление по осуществлению финансовых санкций («ОФСИ»).Законодательная база была изменена в феврале 10.01.2022 разрешить наложение санкций на причастных в «получении выгоды от или поддержке правительства России». Это позволило Великобритании значительно расширить список подсанкционных юридических и физических лиц в соответствии с российским вторжение в Украину. 28

24.02.2022 введены дополнительные санкции, в том числе в отношении таких организаций, как ВТБ, «Тактическое ракетное Акционерное общество «Корпорация», а также самолеты и судостроительные компании. Некоторые высокопоставленные олигархи также подвергались санкциям, а их активы были заморожены, что в некоторых случаях вынуждало их отказаться от контроля над рядом организаций, действующих за пределами России.

Великобритания также ввела широкие ограничения в отношении Российское участие в финансовом секторе. Похоже на США санкции, британцам теперь запрещено заниматься финансовыми сделки с участием: Министерства финансов, Российской Центральный банк и Фонд национального благосостояния. 29 Имеются полномочия назначать конкретные банкам и запретить им доступ к фунтам стерлингов и клиринговым платежи через Великобританию, а также расширенные меры по предотвращению названных Российские финансовые институты, государственные энергетические компании и выявленные оборонные предприятия или организации, действующие по их указанию или от их имени от выпуска переводных ценных бумаг и денег рыночные инструменты на рынках Великобритании. 30 Эти ограничения теперь также распространяются на Правительство России (включая суверенный долг России), Великобритания дочерние компании подсанкционных организаций и лиц, «связанных с Россией» (за некоторыми исключениями). 31 Важно отметить, что финансовые учреждения Великобритании также в настоящее время запрещено предоставлять ссуды или кредит находящимся под санкциями физическим и юридическим лицам и, в более широком смысле, юридическим лицам «связанный с Россией». 32

В отношении российского импорта энергоносителей на 8 марта 2022 г. Великобритания правительство выпустило пресс-релиз 33 , в котором объявило о своем намерении импорт российской нефти. В настоящее время 8% спроса на нефть в Великобритании поставляется Россией, но к концу года правительство направлена ​​на увеличение добычи как сырой нефти, так и нефтепродуктов продукции и диверсифицировать поставки за пределы России.Это следует за запретом на все российские суда из портов Великобритании и предоставление новых полномочия властей по задержанию российских судов 1 марта 2022 г., в том числе транспортирующих российскую нефть. 34

Кроме того, Великобритания также распространила российские санкции на Британские заморские территории (включая Каймановы острова, Британские Виргинские острова и острова Теркс и Кайкос). 35 Зависимые территории Короны, такие как Гернси и Джерси приняли санкции Великобритании через местные законодательство.

Что дальше и что делать?

Международный ответ на вторжение России в Украину – и в частности пакет экономических санкций осуществляется Соединенными Штатами, Великобританией, Европейским Союза, так и других стран – был беспрецедентным по своему сила и степень координации и сплоченности. Такое единство так Однако этого оказалось недостаточно, чтобы обратить вспять движение российские вооруженные силы. Но поскольку прямой военный ответ на Россию исключили, экономические санкции, наряду с экспортными контроля и других ограничений на торговлю, останется основным инструмент политики для правительства США и его союзников и партнеров.Соответственно, при отсутствии деэскалации боевых действий на местах, дополнительные санкции почти наверняка.

Для американских, британских, европейских и других компаний, имеющих дело с или выхода на российский рынок, необходимо тщательно изучить все потенциально затронутые клиенты, активы, поставщики и посредники. Этот обзор должен включать не только русский точки соприкосновения, но и связи с Беларусью – страной, которая использовалась как плацдарм для российских операций на Украине. и в отношении которых уже были применены жесткие санкции (с перспектива большего).Таким образом, фирмы могут идентифицировать какие сделки должны быть немедленно прекращены, те, которые могут быть затронуты в будущем, и как лучше приспособиться к новым обстоятельствам – которые уже так коренным образом изменились в вопросе недели.

В частности, для финансовых учреждений крайне важно понимать как степень связей с российскими банками, так и с другими цели санкций, а также степень, в которой нероссийские заемщики могут вести бизнес с фактическими или потенциальными санкциями цели (и используют ли они для этого заемные средства).Кроме того, фирмы могут рассчитывать на изощренные усилия, направленные на уклонение от санкций, потенциально связанных с криптовалютами, а также как активная правоприменительная деятельность со стороны регулирующих органов, направленная на то, чтобы штамповать исключить такое уклонение и наказать тех, кто – вольно или невольно — дать возможность осуществиться.

Заключение

В нынешнем геополитическом климате экономическая навигация санкции – непростая задача – представляет бизнес, нормативные, репутационные и другие вызовы, которые важным и беспрецедентным, как и сами новые санкции.Чтобы выбрать правильный курс, потребуется тонкое понимание риск, постоянное внимание к событиям на местах в Украине и в столицах по всему миру, а также осторожное использование доступных разрешений регулирующих органов, освобождений, периодов прекращения деятельности и официальное руководство. Российская экономика может когда-нибудь полностью восстановиться с большим миром, но в настоящее время эта перспектива кажется далекой конечно.

Сноски

1.Исполнительный указ от 8 марта 2022 г. «О запрете Определенный импорт и новые инвестиции в отношении продолжения Усилия Российской Федерации по подрыву суверенитета и Территориальная целостность Украины, https://home.treasury.gov/system/files/126/eo_prohibitions_imports_investments. pdf.

2. См. GL 16, связанный с Россией.

3. Распоряжение № 14065 от 21 февраля 2022 г. Блокировка Собственность определенных лиц и запрет определенных сделок Что касается продолжающихся усилий России по подрыву Суверенитет и территориальная целостность Украины, https://home.Treasury.gov/system/files/126/14065.pdf.

4. См. Украина GL 17, Украина GL 18, Украина GL 19, Украина GL 20, Украина GL 21 и Украина GL 22.

5. Распоряжение № 14024 от 15 апреля 2021 г. «Блокировка». Собственность в отношении указанной вредоносной иностранной деятельности Правительство Российской Федерации, https://home.treasury.gov/system/files/126/14024.pdf.

6. Пресс-релиз, У.С. Министерство финансов, США Казначейство объявляет о беспрецедентных и экспансивных санкциях против Россия, введение быстрых и серьезных экономических издержек (24 февраля, 2022 г. ), https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy0608.

7. Директива 2 в соответствии с EO 14024 (24 февраля 2022 г.), https://home.treasury.gov/system/files/126/correspondent_accounts_directive_2.pdf.

8. Директива 3 согласно EO 14024 (24 февраля. 2022 г.), https://home.Treasury.gov/system/files/126/new_debt_and_equity_directive_3.pdf.

9. OFAC, Часто задаваемый вопрос № 987, https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/faqs/987.

10. Пресс-релиз Министерства финансов США, Минфин запрещает операции с ЦБ РФ и вводит санкции в отношении ключевых источников богатства России (28 февраля, 2022 г.), https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy0612.

11. Директива 4 в соответствии с EO 14024 (28 февраля, 2022 г.), https://home.treasury.gov/system/files/126/eo14024_directive_4_02282022.pdf.

12. OFAC, Часто задаваемый вопрос № 1001, https://home. treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/faqs/1001.

13. Директива 1A согласно EO 14024 от 15 апреля. 2021 г., Блокирование собственности в отношении указанного вредоносного иностранного Деятельность Правительства Российской Федерации, https://home.Treasury.gov/system/files/126/14024.pdf.

14. Пресс-релиз, Министерство юстиции США, прокурор Генерал Меррик Б. Гарланд объявляет о создании оперативной группы KleptoCapture (2 марта 2022 г.), https://www.justice.gov/opa/pr/attorney-general-merrick-b-garland-announces-launch-task-force-kleptocapture.

15. Заявления и релизы, Белый дом, совместное заявление. о дальнейших ограничительных экономических мерах (26 февраля 2022 г.), https://www.whitehouse.gov/briefing-room/statements-releases/2022/02/26/совместное заявление о дальнейших ограничительных экономических мерах/.

16. https://www.whitehouse.gov/briefing-room/statements-releases/2022/03/03/fact-sheet-the-united-states-continues-to-target-russian-oligarchs-enbling-putins- война за выбор /; https://home. treasury.gov/news/press-releases/jy0628.

17. https://home.treasury.gov/system/files/126/russia_gl15.pdf.

18.Недавние действия, OFAC, назначения PEESA; Выдача Генеральная лицензия 4, связанная с Россией (23 февраля 2022 г.), https://home.treasury.gov/policy-issues/financial-sanctions/recent-actions/20220223_33.

19. Регламент Совета (ЕС) 2022/263.

20. Регламент Совета (ЕС) 2022/328 и Регламента Совета (ЕС) 2022/330.

21. Регламент Совета (ЕС) 2022/334.

22. Регламент Совета (ЕС) 2022/332 (применяет Регламент (ЕС) 269/2014), Регламент Совета (ЕС) 2022/300 (применяет Регламент Совета (ЕС) 756/2006) и Регламент Совета (ЕС) 2022/336 (внедрение Регламента Совета (ЕС) 269/2014).

23. Пресс-релиз, Европейская комиссия, Украина: ЕС согласен об исключении ключевых российских банков из SWIFT (2 марта 2022 г. ), https://ec.europa.eu/commission/presscorner/detail/en/ip_22_1484.

24. Регламент Совета (ЕС) 2022/345, вносящий поправки в Регламент Совета (ЕС) 833/2014 и Регламент Совета (ЕС) 2022/350.

25. Пресс-релиз, Европейская комиссия, Украина: ЕС согласен исключить ключевые российские банки из SWIFT (мар.2, 2022 г.), https://ec.europa.eu/commission/presscorner/detail/en/ip_22_1484.

26. Регламент Совета (ЕС) 2022/345, вносящий поправки в Регламент Совета (ЕС) 833/2014 и Регламент Совета (ЕС) 2022/350.

27. Пресс-релиз, Европейская комиссия, REPowerEU: совместное Европейские действия для более доступной, безопасной и устойчивой энергии (8 марта 2022 г.), https://ec.europa.eu/commission/presscorner/detail/en/ip_22_1511.

28.OFSI, Цели финансовых санкций: список всех активов заморозить цели, https://www.gov.uk/government/publications/financial-sanctions-consolidated-list-of-targets/consolidated-list-of-targets.

29. Заявление Великобритании о дальнейших экономических санкциях Ориентирован на ЦБ РФ Федерация.

30 Финансовые учреждения включают: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Внешэкономбанк и Россельхозбанк. русский Государственные энергетические компании включают Роснефть, Транснефть и Газпром нефть.Оборонные компании перечислены в Приложении 2 Правила России.

31. Россия (Санкции) (Выход из ЕС) (Поправка) (№ 2) Правила 2022. OFSI определило «связанное с Россия» как (i) «физическое лицо, которое является или объединение или объединение лиц, которые обычно проживают или находится в России» или; (ii) «лицо, не являющееся физическое лицо, зарегистрированное или учрежденное в соответствии с законодательством Россия или проживает в России.» См. OFSI, Руководство по финансовым и инвестиционным ограничениям в России (Санкции) (Выход из ЕС) Регламент 2019 г., https://assets.publishing.service. gov.uk/government/uploads/system/uploads/attachment_data/file/1058961/Russia_guidance_04.03.22_.pdf.

32. Россия (Санкции) (Выход из ЕС) (Поправка) (№ 2) Правила 2022.

33. Пресс-релиз, правительство Великобритании, Великобритания постепенно отказывается от российской нефти импорт (8 марта 2022 г.), https://www.gov.uk/government/news/uk-to-phase-out-russian-oil-imports.

34. Россия (Санкции) (Выход из ЕС) (Поправка) (№4) Правила 2022.

35. Россия (Санкции) (Заморские территории) Приказ 2020.

Содержание этой статьи предназначено для предоставления общего руководство по теме. Следует обратиться за консультацией к специалисту о ваших конкретных обстоятельствах.

CMS Монако | На пути к монополии для компаний, одобренных CCAF

Ввиду предстоящего присоединения финансового регулятора Монако, Commission de Contrôle des Activités Financières CCAF «), к Международной организации комиссий по ценным бумагам, закон № 1. Закон № 515 от 23 декабря 2021 г. («Закон № »), вносящий поправки в закон № 1.338 от 7 сентября 2007 г., ужесточает финансовое регулирование Монако в соответствии с современными международными требованиями. Этот Закон позволяет положить конец практике обратного вымогательства, подтверждая при этом монополию уполномоченных компаний на маркетинг финансовых услуг и продуктов на территории Монако.

Защита монополии уполномоченных компаний

Новая редакция первого пункта статьи 29 Закона прямо запрещает маркетинг финансовых услуг и продуктов неуполномоченными компаниями [1] , тем самым уточняя монополию компаний, уполномоченных в соответствии с закон.Такое освящение было обязательным, поскольку до этого только упоминание на веб-сайте CCAF касалось судьбы неавторизованных компаний, занимающихся прямым маркетингом финансовых продуктов [2] . Кроме того, следует отметить, что текст предназначен для сбора информации о финансовых услугах или продуктах . Это значительный шаг вперед, пока местное законодательство не регулирует финансовые продукты. Понятно, что монегасский законодатель стремится развивать финансовый сектор, постепенно вводя это понятие в законодательный арсенал.В том же духе законопроект от 18 октября 2021 года, содержащий различные экономические и правовые положения, направлен на ратификацию понятия «структурированные финансовые продукты» в Коммерческом кодексе Монако.

Судьба «обратного ходатайства» практически решена

Законодатель занял достаточно твердую позицию по вопросу обратного ходатайства (т.е. по требованию инвестора). Факт предложения финансовых услуг или продуктов на территории Монако неуполномоченными компаниями в уничижительной форме и исключительно в исключительных случаях без использования уполномоченных посредников теперь запрещен законом.До этого на практике иногда можно было встретить случаи обратного запроса, когда запрос исходил от клиента в отношении очень конкретного продукта. Действительно, для того чтобы ограничить риски незаконного маркетинга и в то же время легко получить доступ к монегасским инвесторам, некоторые неавторизованные компании полагались на исключение обратного привлечения, контуры которого оставались неясными. Требовалась крайняя осторожность, поскольку эта концепция не была закреплена юридически.

Новый закон, предусматривающий запрет на запрашиваемые или незапрашиваемые инициативы, направленные на предложение финансовых услуг или продуктов, положил конец этой практике.Следует отметить, что объем запрета на такие подходы « независимо от места или средств, используемых » не оставляет места для обхода. Хотя кого-то может удивить эта радикальная позиция, когда законопроект все еще оставлял место для сомнений и когда большинство наших соседних стран признают обратное ходатайство, следует отметить, что эта концепция находится под все более пристальным вниманием со стороны Autorité des Marchés financiers (Autorité des Marches financiers ). « АМФ «). В недавнем решении от 30 апреля 2021 года [3] Комитет по обеспечению соблюдения AMF наложил санкции на поведение консультанта по финансовым инвестициям, который предложил своим клиентам незаконную продажу акций в немецком товариществе с ограниченной ответственностью, пытаясь создать видимость того, что он полагался на исключение обратного запроса (письма с запросом информации и соглашения о подписке на самом деле предназначались только для искусственного поддержания веры в то, что запросы исходят от клиентов).

Следует отметить, что законодатель Монако решил не признавать исключение обратного запроса в качестве основы для стратегии распределения, вероятно, для защиты рынка Монако, рискуя неудовлетворить некоторых клиентов.

Таким образом, неавторизованные компании должны будут пройти через финансовые учреждения, одобренные CCAF, чтобы иметь возможность предлагать свои финансовые продукты в Монако. Нет сомнений в том, что отношения, уже установившиеся между некоторыми неаккредитованными компаниями и монегасскими инвесторами, будут значительно затруднены новым Законом.Неуполномоченные компании, нацеленные на территорию Монако, следует поощрять к поиску уполномоченного посредника и заключению дистрибьюторских соглашений.

На всех финансовых субъектов Монако теперь распространяются одни и те же ограничения

До принятия нового Закона кредитные учреждения Монако пользовались унизительным режимом (другими словами, свободой) в отношении методов финансового опроса своих клиентов для всех действий проводится на территории Монако. Новые положения нарушают этот режим, подчиняя кредитные учреждения Монако статье 29 Закона.Отныне надзор финансового регулятора будет распространяться и на банки, которые теперь обязаны заранее сообщать в CCAF финансовую документацию, предназначенную для их клиентов и общественности. Таким образом, все компании, уполномоченные продавать финансовые продукты, должны будут осуществлять свою перспективную деятельность исключительно в своих служебных помещениях, за исключением случаев предварительного приглашения своих клиентов.

Продление санкций

Что касается уголовных санкций в случае нарушения положений статьи 29, Закон теперь предусматривает увеличение максимальной уголовной санкции, которая может быть увеличена в три раза по рисунку 4°) Статья 26 Уголовного кодекса Монако.Сфера применения ratione personae была расширена, поскольку уголовные санкции теперь предназначены для применения к « любому лицу , которое в нарушение положений статьи 29 Закона предпринимает шаги или побуждает к совершению действий, или вызывает запрещенная реклама […] » (тогда как ранее эти санкции применялись исключительно к директорам одобренных компаний).

Таким образом, законодатель Монако тщательно заблокировал доступ офшорных компаний к клиентам Княжества, прямо запретив пассивный маркетинг и предотвратив любой риск обхода.

 

_______________________________________
[1] » Компаниям, не уполномоченным в соответствии с настоящим законом, запрещается предпринимать какие-либо шаги, независимо от того, запрашиваются они или нет, с целью предложения финансовых услуг или продуктов, независимо от места или используемых средств » .
[2] http://www.ccaf.mc/en/the-ccaf-in-one-click/marketing-of-financial-products-in-the-principality (« Прямой маркетинг финансовых продуктов деятельность неуполномоченных компаний в Княжестве Монако полностью запрещена.«)
[3] https://www.amf-france.org/sites/default/files/private/2021-05/decision.pdf.

 

.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.